Säule 3a Steuerersparnis Rechner: Wie viel sparst du wirklich?
Februar 26, 2026
2 Minuten Lesezeit
arvy 3a Rechner
3a Steuerersparnis Rechner: Wie viel sparst du wirklich?
Berechne deine Steuerersparnis nach Kanton und vergleiche investierte 3a vs. Sparkonto.
Bruttolohn
Dein jährliches Bruttoeinkommen vor Abzügen. Bestimmt deinen Grenzsteuersatz — je höher das Einkommen, desto mehr sparst du mit der 3a. → Budget-Rechner
CHF 40'000CHF 200'000
Kanton
Der Kanton bestimmt deinen Grenzsteuersatz. Zug hat den tiefsten (~22%), Basel-Stadt und Genf die höchsten (~37%). Die Steuerersparnis der 3a ist in teuren Kantonen am grössten. → Glossar: Säule 3a
Anlagehorizont
Wie viele Jahre bis zur Pensionierung oder bis du das 3a-Guthaben beziehst. Je länger, desto stärker wirkt der Zinseszins. 3a-Guthaben können frühestens 5 Jahre vor dem AHV-Alter bezogen werden (Ausnahmen: Wohneigentum, Auswanderung, Selbständigkeit).
5 Jahre35 Jahre
Erwartete Rendite
Die erwartete jährliche Rendite deiner 3a-Anlage. Sparkonto: 0.5-1.5%. Konservativ investiert: 4-5%. Aktienorientiert (wie arvy): 6-8%. Historischer Aktienmarkt-Durchschnitt: ~7% nach Inflation. → Zinseszinsrechner
2%10%
Neu ab 2026: Verpasste 3a-Einzahlungen können bis zu 10 Jahre rückwirkend nachgeholt werden — und sind ebenfalls vollständig steuerlich abzugsfähig.
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Mit arvy investierst du deine 3a in Qualitätsunternehmen — mit echten Menschen, die deine Fragen beantworten.
⚠ Vereinfachte Schätzung. Keine Anlage- oder Steuerberatung. Steuerersparnis variiert je nach Kanton, Einkommen und persönlicher Situation. Grenzsteuersätze sind Richtwerte. Für verbindliche Berechnungen: ESTV-Steuerrechner. arvy ist ein FINMA-regulierter Vermögensverwalter.
Wie funktioniert die 3a Steuerersparnis?
Die Säule 3a ist das steuerwirksamste Instrument für Privatpersonen in der Schweiz. Jeder eingezahlte Franken — bis maximal CHF 7'258 pro Jahr (2025/2026, für Angestellte mit Pensionskasse) — kann vollständig vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Bei einem Grenzsteuersatz von 33% in Zürich sparst du damit rund CHF 2'400 pro Jahr an Steuern. Über 25 Jahre sind das über CHF 60'000 — nur an Steuerersparnis.
Investiert vs. Sparkonto: Der Unterschied ist enorm
Viele Schweizerinnen und Schweizer haben ein 3a-Konto bei einer Bank mit 0.5–1% Zins. Das ist besser als nichts — aber weit entfernt vom Potenzial. Eine investierte 3a bei durchschnittlich 6% Rendite wächst über 20 Jahre auf rund CHF 280'000. Dieselben Einzahlungen auf einem Sparkonto mit 0.75%: nur rund CHF 160'000. Die Differenz von über CHF 120'000 ist der Preis des Nicht-Investierens.
Der Turbo-Effekt: Steuerersparnis reinvestieren
Die meisten Menschen geben ihre Steuerersparnis aus. Wer sie stattdessen in einen Sparplan investiert, bekommt einen Turbo-Effekt: Die CHF 2'000–2'500 jährliche Steuerersparnis wachsen über 20 Jahre auf weitere CHF 80'000–100'000. Das ist kostenloses Geld — es wäre ohnehin zum Kanton geflossen.
Neu ab 2026: Rückwirkende 3a-Nachzahlungen
Seit 2026 können verpasste Säule-3a-Einzahlungen bis zu 10 Jahre rückwirkend nachgeholt werden (ab Beitragsjahr 2025). Diese Nachzahlungen sind ebenfalls vollständig steuerlich abzugsfähig. Das bedeutet: Wer in früheren Jahren den Maximalbetrag nicht ausgeschöpft hat, kann jetzt nachholen — und die Steuerersparnis nachträglich realisieren.
→ Der komplette 3a-Guide für die Schweiz
→ 3a-Anbieter im Vergleich: Wer bietet was?
→ Budget-Rechner: Wie viel hast du monatlich zum Investieren?
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