7 Ausreden, die dich arm halten — und warum keine davon stimmt
Juli 7, 2025
5 Minuten Lesezeit
arvy's Teaser: Du weisst, dass du investieren solltest. Du hast es schon hundertmal gehört. Und trotzdem tust du es nicht. Warum? Weil dir eine innere Stimme eine dieser sieben Ausreden erzählt. Sie klingen vernünftig. Sie fühlen sich klug an. Aber sie kosten dich Zehntausende – und keine einzige stimmt.
7
Ausreden — alle falsch
CHF 156k
Was 5 Jahre Warten kostet (bei CHF 500/Mt.)
CHF 1
Minimum zum Starten bei arvy
01«Ich verdiene nicht genug»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Du lebst in der Schweiz, alles ist teuer, am Ende des Monats bleibt nicht viel übrig. Investieren – das ist doch was für Leute mit viel Geld.
Warum sie falsch ist:
Du brauchst keine CHF 10'000 zum Starten. Du brauchst CHF 1. Buchstäblich. Und wenn du CHF 100 oder CHF 200 im Monat investierst – konsequent, über Jahre – wird daraus ein Vermögen.
Die Mathematik dahinter
CHF 150/Monat × 30 Jahre × 6% Rendite = CHF 151'000
Davon eingezahlt: CHF 54'000. Der Rest — CHF 97'000 — ist Zinseszins. Dein Geld hat das 1.8-Fache der Einzahlungen selbst verdient.
Du sagst «ich verdiene nicht genug» – aber du zahlst wahrscheinlich CHF 150/Monat für Abos, Kaffeepausen und Streaming-Dienste, die du kaum nutzt. Die Frage ist nicht, ob du es dir leisten kannst zu investieren. Die Frage ist, ob du es dir leisten kannst, es nicht zu tun.
02«Der Markt ist gerade zu hoch»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Die Nachrichten reden von Allzeithochs. «So teuer war es noch nie.» Wenn du jetzt kaufst, kaufst du am Höhepunkt und es geht danach nur noch runter. Logisch, oder?
Warum sie falsch ist:
Allzeithochs sind normal. Der Aktienmarkt hat in den letzten 100 Jahren tausende Male ein neues Allzeithoch erreicht. Und nach jedem kam irgendwann das nächste. Wer bei jedem Allzeithoch gewartet hat, hat nie investiert.
Hier ist die Statistik, die alles verändert: Studien zeigen, dass jemand der konsequent am schlechtesten Tag jedes Jahres investiert hat, über 30 Jahre nur minimal schlechter abschnitt als jemand, der immer am besten Tag investiert hat. Der Unterschied: ein paar Prozent. Der echte Verlierer? Derjenige, der gar nicht investiert hat.
«Time in the market beats timing the market — immer.»
03«Ich verstehe nicht genug davon»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Aktien, ETFs, Umwandlungssätze, Rebalancing, P/E-Ratios – du verstehst die Hälfte der Begriffe nicht. Wie sollst du da eine gute Entscheidung treffen?
Warum sie falsch ist:
Du musst nicht alles verstehen, um anzufangen. Du musst genau drei Dinge verstehen:
Erstens: Unternehmen schaffen Wert, und als Investor besitzt du einen Teil davon. Zweitens: Über lange Zeiträume wächst die Weltwirtschaft, und mit ihr dein Vermögen. Drittens: Je früher du anfängst, desto mehr profitierst du vom Zinseszins.
Alles andere lernst du unterwegs. Und das Lernen mit echtem Geld ist tausendmal wertvoller als theoretisches Studieren. Starte klein und wachse mit deinem Wissen.
Niemand versteht «genug»
Auch Warren Buffett sagt, er verstehe die meisten Unternehmen nicht. Der Unterschied: Er investiert trotzdem – in die wenigen, die er versteht. Genau das ist Quality Investing. Nicht alles besitzen — die Besten besitzen.
04«Investieren ist Glücksspiel»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Du hörst von Leuten, die alles verloren haben. Von Krypto-Crashes. Von GameStop. Von «die Reichen werden reicher und die Kleinen verlieren». Klingt nach Casino.
Warum sie falsch ist:
Spekulieren ist Glücksspiel. Investieren ist das Gegenteil. Der Unterschied:
Spekulieren heisst: Du kaufst etwas und hoffst, dass der Preis steigt. Du weisst nicht warum, du weisst nicht was du kaufst, du wettest.
Investieren heisst: Du kaufst einen Anteil an einem realen Unternehmen, das echte Produkte verkauft, echte Gewinne erzielt und echte Dividenden zahlt. Nestlé wird morgen nicht verschwinden. Visa wird morgen nicht aufhören, Zahlungen zu verarbeiten. Das ist kein Glücksspiel – das ist Teilhabe an der Wirtschaft.
Der Aktienmarkt ist über jeden 20-Jahres-Zeitraum in der Geschichte gestiegen. Kein Casino der Welt kann das von sich behaupten.
05«Ich warte auf den Crash»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Irgendwann kommt der nächste Crash. Wenn du dann kaufst, kaufst du billig. Logisch.
Warum sie falsch ist:
Niemand weiss, wann der Crash kommt. Und historisch gesehen: Selbst wenn du 2007 – direkt vor der grössten Finanzkrise unserer Generation – investiert hättest, wärst du 5 Jahre später im Plus gewesen. 10 Jahre später massiv im Plus.
Aber was wirklich passiert, wenn du «auf den Crash wartest»: Du wartest. Und wartest. Und wartest. Der Crash kommt – und du kaufst nicht, weil du Angst hast, dass es noch weiter fällt. Dann steigt der Markt wieder – und du wartest auf den nächsten Crash. Du bist nie investiert. Nie.
Was Warten wirklich kostet — ein echtes Beispiel
Wer Anfang 2020 – mitten in der Covid-Panik – CHF 50'000 investiert hat, hatte Ende 2024 über CHF 80'000. Wer gewartet hat, bis «es sicher ist», hat den grössten Teil der Erholung verpasst. Die besten Börsentage kommen fast immer direkt nach den schlimmsten.
06«Mein Bankberater sagt, ich soll erst sparen»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Der Berater ist Profi. Er hat ein Büro und eine Krawatte. Er muss es wissen.
Warum sie falsch ist:
Dein Bankberater verdient Geld, wenn du Bankprodukte kaufst – nicht wenn du die beste Entscheidung für dich triffst. «Erst sparen» klingt vernünftig, bedeutet aber in der Praxis: Dein Geld liegt auf einem Konto mit 0.3–0.75% Zins, während die Inflation es jedes Jahr um 1–2% entwertet. Du «sparst» dich arm.
Die kluge Alternative: Beides gleichzeitig. Einen Notgroschen von 3–6 Monatsausgaben auf dem Sparkonto. Den Rest investieren. Du brauchst nicht zuerst CHF 100'000 auf dem Sparkonto, bevor du anfangen darfst. (→ Der Handlungsplan: Erste Schritte)
07«Ich fange nächstes Jahr an»
Warum sie sich wahr anfühlt:
Nächstes Jahr verdienst du mehr. Nächstes Jahr verstehst du mehr. Nächstes Jahr ist der Markt besser. Nächstes Jahr, nächstes Jahr, nächstes Jahr.
Warum sie die teuerste aller Ausreden ist:
Was ein einziges Jahr Warten kostet
CHF 500/Monat, 6% Rendite, 30 Jahre = CHF 503'000
CHF 500/Monat, 6% Rendite, 29 Jahre = CHF 469'000
Ein einziges Jahr Warten: CHF 34'000 weniger.
5 Jahre Warten: CHF 156'000 weniger (CHF 503'000 − CHF 347'000).
Kein Gebührenvergleich der Welt kann das kompensieren.
«Nächstes Jahr» wird nie kommen, weil nächstes Jahr wieder ein «nächstes Jahr» hat. Der einzige Zeitpunkt, der zählt, ist jetzt.
Das echte Risiko ist, nichts zu tun
Wir reden immer über das Risiko des Investierens. Aber niemand redet über das Risiko des Nicht-Investierens:
Dein Geld verliert jedes Jahr 1–2% an Kaufkraft durch Inflation. Dein Sparkonto gleicht das nicht aus. Über 20 Jahre sind das 20–40% Wertverlust – ohne dass du je einen Franken «verloren» hast. Das Geld ist noch da, aber es kauft immer weniger.
Gleichzeitig verdoppelt sich ein breit investiertes Portfolio historisch alle 10–12 Jahre. Wer nicht investiert, verpasst nicht nur Rendite – er wird aktiv ärmer, jeden Tag, langsam, unsichtbar.
«Die grösste Gefahr ist nicht, dass du investierst und es schlecht läuft. Die grösste Gefahr ist, dass du nicht investierst und es dir erst mit 60 auffällt.»
Welche Ausrede hält dich noch zurück?
Starte mit CHF 1. Heute. Nicht perfekt, aber angefangen. Quality Investing, echte Unternehmen, echte Menschen an deiner Seite.
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Disclaimer: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung dar. Vergangene Renditen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Jede Anlage birgt Risiken. Historische Daten basieren auf dem MSCI World Index und berücksichtigen keine Gebühren oder Steuern. arvy ist ein von der FINMA beaufsichtigter Vermögensverwalter.
