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Bereue ich etwas?
Ja.
Am meisten bereue ich, dass ich nicht schon in jungen Jahren mit dem Investieren begonnen habe. Es wäre klug gewesen, schon als Teenager mit einem klaren Plan zu investieren. Idealerweise hätte ich mir schon in der Schule Wissen über langfristige Investitionen und deren Vorteile aneignen sollen.
Ich werde hier meine Gedanken über das Konzept des Investierens teilen – so wie ich es sehe und einige wichtige Erkenntnisse aus meinen persönlichen Erfahrungen liefern.
Und ich werde deine wichtigste Frage beantworten: Kann ich ein guter Investor sein?
Spoiler-Alarm: Ich glaube wirklich, dass jeder ein erfolgreicher Anleger sein kann.
Was macht einen guten Anleger aus?
Viele glauben, dass man ein guter Anleger nur sein kann, wenn man sich mit dem Aktienmarkt auskennt oder bei der Auswahl von Aktien besonders intelligent ist. Es stellt sich jedoch heraus, dass jeder ein guter Anleger sein kann, wenn er ein paar einfache Schritte befolgt. Um ein guter Anleger zu sein, muss man gute Gewohnheiten, eine effektive Planung und finanzielles Wissen entwickeln. Ich bin der festen Überzeugung, dass finanzielle Intelligenz für jeden zugänglich sein sollte.
Ein intelligenter Anleger versteht den Zweck seiner Investitionen und der Vermögenswerte, in die er investiert. Er kann im Laufe der Zeit kontinuierlich zu seinem Portfolio beisteuern und die Kontrolle über seine gesamte Anlagestrategie behalten.
Vier einfache Vorgehensweisen:
- Der Plan – Erstelle eine klare Anlagestrategie, einen Investitionsplan, einen Zeithorizont und ein Ziel, z. B. Investitionen für den Ruhestand, ein Haus oder die Hochschulausbildung deines Kindes.
- Breit gefächertes Portfolio – Nicht alles auf eine Karte setzen. Verschiedene Anlageklassen, von Aktien bis zu Anleihen, sind mit unterschiedlichen Risiken und Erträgen verbunden. Durch Diversifizierung kannst du extreme Verluste begrenzen.
- Bleibe auf Kurs – Sobald der Plan steht und umgesetzt wird, halte dich an ihn. Investiere konsequent und regelmässig.
- Lerne ständig dazu – Kein Anleger weiss alles. So wie sich unsere Welt weiterentwickelt, tun dies auch die Märkte.
Zwei wichtige Dinge, die man nicht tun sollte:
- Versuche nicht, den Markt zu timen – ich werde aufzeigen, warum das ein Narrenspiel ist.
- Triff keine emotionalen Entscheidungen – Ein Rückgang im eigenen Portfolio kann sich wie ein Schlag in die Magengrube anfühlen. Bewahre Ruhe und atme tief durch.
Wie kann ich ein guter Anleger werden?
Meine Anlagestrategie beginnt mit dem Sparen von Geld – die erste Stütze meines Investitionsfundaments.
Warren Buffet, ein berühmter Investor, sagte einmal: “Spare nicht, was nach den Ausgaben übrig bleibt; gib aus, was nach dem Sparen übrig bleibt.”
Ja, Sparen ist die erste Voraussetzung für einen Investor. Ich glaube fest daran, dass man sich zuerst um sich selbst kümmern sollte. Deshalb gebe ich einen Franken für mich selbst aus, bevor ich irgendwelche Anschaffungen in Betracht ziehe. Viele Menschen glauben, dass man zuerst ausgibt und erst danach spart. Meiner Meinung nach führt diese Formel in die Katastrophe, da sie letztendlich dazu führt, dass man alles verliert.
Zum Start eignet sich die 50-30-20 Regel. Die 50-30-20-Regel ist ein einfacher Weg, dein monatliches Nettoeinkommen zu budgetieren. Sie besagt, dass 50% deines Nettoeinkommens für Fixkosten (wie Miete und Rechnungen), 30% für persönliche Bedürfnisse (wie Hobbys oder Ausgehen) und 20% fürs Sparen vorgesehen sein sollten.
Sinn der Regel ist es, bewusster mit dem eigenen Geld zu wirtschaften und dadurch langfristig ein Vermögen aufzubauen. Versuche so schnell wie möglich die 20% Sparen einzuhalten.
Wann soll ich anfangen?
Der Zeitrahmen ist die zweite Stütze meines Investitionsfundaments.
Je früher ich anfange zu investieren, desto mehr werde ich langfristig davon profitieren. Ja, du kannst anfangen, wann immer du willst. Unabhängig vom Alter kann jeder investieren und sparen, aber es ist ideal, so früh wie möglich damit zu beginnen. Die Kraft des Zinseszinses ist das achte Weltwunder, das von keinem Geringeren als Albert Einstein hervorgehoben wurde.
Stell dir vor, ich bin ein Anleger in meinen 30ern und habe in den S&P 500 investiert. Sollte ich mir Sorgen machen, wenn der S&P 500 derzeit bei 4300 oder 3400 steht? Ja, ich weiss, das ist ein Unterschied von 20%. Um das in die richtige Perspektive zu rücken, der S&P 500 hat in den letzten 100 Jahren eine durchschnittliche Rendite von etwa 10% pro Jahr erzielt. In Bezug auf den Zeitrahmen des Investierens ist es also ein Sandkorn in der Wüste. Ein Blimp in der Geschichte.
Chart 1: S&P 500 seit Einführung
Quelle: TradingView
Ich möchte zwei Beispiele anführen, die meine Sichtweise auf Investitionen in Bezug auf den Zeitrahmen und die Macht des Zinseszinses verdeutlichen. In beiden Fällen:
- Wir beginnen mit einer Anfangsinvestition von CHF 10’000.
- Wir zahlen jeden Monat CHF 250 ein (Sparplan, Dollar Cost Averaging – DCA).
- Wir haben einen Zeithorizont von 30 Jahren.
- Der Markt wirft eine jährliche Rendite von 10% ab.
Beispiel A: Unmittelbarer Marktanstieg
Quelle: arvy, Investment-Rechner
Machen wir jetzt eine Gedankenübung. Stell dir vor, du hast so viel Pech, dass die Pandemie zu dem Zeitpunkt ausbricht, an dem du 10’000 CHF in den S&P500 investierst. Wie im Jahr 2020 fällt der Aktienmarkt in den folgenden Wochen um 30%, und deine ursprüngliche Investition sinkt von 10’000 CHF auf 7’000 CHF. Doch auch in einer solchen Situation bleiben wir unserer Anlagestrategie treu, glauben weiterhin an die Kraft des Zinseszinses und führen DCA/unser Sparplan mit der vereinbarten Rate von 250 CHF pro Monat fort.
Ist dies das Ende für uns?
Beispiel B: 30% Marktrückgang nach der Erstinvestition
Quelle: arvy, Investment-Rechner
Trotz dieses unglücklichen Szenarios beträgt der Unterschied im Endbetrag nur 50’000 CHF im Vergleich zum vorherigen Beispiel. Das sind nur 8% Unterschied, obwohl wir anfangs einen Rückgang von 30% erlebten – ein Worst-Case-Timing!!
Lektion: Das Timing des Marktes für langfristige Investitionen ist ein Narrenspiel.
Das Wichtigste ist, die Reise zu beginnen.
Beständigkeit und die Einhaltung deines Plans sind von grösster Bedeutung
Dies zeigt uns, dass der Zeitpunkt nicht wirklich wichtig ist. Vielmehr kommt es auf die Zeit im Markt und die Beständigkeit von DCA/dem Sparplan an.
Nehmen wir an, ich schaffe es, eine grössere Geldsumme anzuhäufen. Bei einem Index wie dem S&P 500 ist es selten, dass ein Zeitraum von 5 bis 7 Jahren vergeht, ohne dass ein Rückgang von 20-30% zu verzeichnen ist.
Wenn diese Rückschläge also gelegentlich auftreten, könnte ich, sobald ich eine grössere Summe angespart habe, diese Rückschläge nutzen:
- Die Häufigkeit und Höhe des DCA/Sparplans erhöhen. Zum Beispiel von CHF 250 auf CHF 500.
- Beschliessen, insgesamt einen grösseren Kapitalbetrag zu investieren, wenn der S&P500 um 30% oder mehr gefallen ist. Z.B. in Höhe von CHF 10’000 auf einmal.
Beim Investieren müssen wir nicht wissen, was als nächstes passiert, und wir können nicht wissen, was als nächstes passiert. So einfach ist das.
Für mich ist Beständigkeit der Schlüssel. Ich verfolge diesen Ansatz schon seit Jahren, und gemeinsam können wir ihn noch viele Jahre weiterverfolgen.
Wir möchten, dass du dich uns anschliesst und von der grössten Vermögensbildungsmaschine aller Zeiten profitierst – dem Finanzmarkt. Wir verwalten langfristige Anlagestrategien, um dein Kapital zu vermehren. Und wir erklären es dir auf dem Weg dorthin.
arvy’s Fazit
Gute Anleger zeichnen sich nicht dadurch aus, dass sie riesige Summen investieren oder geheime Aktien auswählen. Sie entwickeln eine Anlagestrategie, die zu ihnen passt, und bemühen sich, diese einzuhalten, egal, was das Leben ihnen vorsetzt. Um die Kraft des langfristigen Investierens zu nutzen, sind diese drei Grundregeln entscheidend: früh investieren, die Erträge reinvestieren und für eine breite Diversifikation sorgen.
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