Die with Zero
Mai 6, 2026
6 Minuten Lesezeit
📚 arvy's Book Club
arvy's Teaser: Die meisten Finanzbücher sagen: Spar mehr. Investiere klüger. Maximiere dein Vermögen. Bill Perkins sagt das Gegenteil: Hör auf, Geld zu horten, das du nie ausgeben wirst. Sein Buch «Die with Zero» ist eine Provokation — und gleichzeitig das ehrlichste Buch über Geld, das du lesen wirst. Seine These: Die reichsten Menschen auf dem Friedhof haben verloren, nicht gewonnen. Du sollst dein Vermögen nicht vererben — du sollst es erleben.
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DIE WITH
ZEROBill Perkins
ZEROBill Perkins
Das Buch in 60 Sekunden
Die with Zero (2020) von Bill Perkins — ehemaliger Energy-Trader, heute Unternehmer und Pokerspieler — argumentiert, dass die meisten Menschen zu viel sparen und zu wenig leben. Seine zentrale Idee: Dein Vermögen beim Tod sollte so nah wie möglich an Null sein. Nicht weil Sparen schlecht ist, sondern weil Geld, das du nie ausgibst, verschwendetes Lebenszeit-Potenzial ist. Er nennt es «Memory Dividends» — Erlebnisse zahlen Dividenden in Form von Erinnerungen, und je früher du sie einsammelst, desto mehr Dividenden erhältst du.
Erschienen 2020 · Kaufen (Amazon)
Idee 1: Dein Vermögen beim Tod ist verschwendetes Leben
Die Kernprovokation des Buches: Jeder Franken, den du beim Sterben noch hast, ist ein Erlebnis, das du verpasst hast.
Perkins rechnet vor: Wenn du mit 1 Million stirbst und dein Leben 80 Jahre dauert, hast du in den letzten 20 Jahren rund CHF 50'000 pro Jahr nicht ausgegeben — für Dinge, die dein Leben bereichert hätten. Reisen, Zeit mit der Familie, Gesundheit, Abenteuer. Das Geld auf dem Konto hat keinen Wert mehr, wenn der Kontoinhaber nicht mehr lebt.
Die Kernidee
Die meisten Finanzbücher optimieren auf maximales Vermögen. Perkins optimiert auf maximale Lebenserfahrung. Das heisst nicht: alles sofort ausgeben. Es heisst: bewusst planen, wann du wie viel brauchst — und sicherstellen, dass du es tatsächlich verwendest, statt es für «irgendwann» aufzuheben, das nie kommt.
Idee 2: Time Buckets — Erlebnisse haben ein Verfallsdatum
Perkins' kraftvollstes Konzept: Nicht jedes Erlebnis kann zu jedem Zeitpunkt stattfinden. Du kannst mit 25 durch Südamerika backpacken. Mit 70 nicht mehr — oder nur mit grosser Einschränkung. Du kannst mit 35 mit deinen kleinen Kindern eine Sandburg bauen. Mit 60 sind sie ausgezogen.
Er empfiehlt «Time Buckets»: Teile dein Leben in 5-Jahres-Abschnitte. Schreibe für jeden Abschnitt auf, was du erleben willst. Dann plane dein Geld entsprechend — statt alles auf «den Ruhestand» zu verschieben.
Memory Dividends
Ein Erlebnis mit 30 «zahlt Dividenden» über 50 Jahre — jedes Mal, wenn du dich daran erinnerst. Ein Erlebnis mit 70 zahlt Dividenden über 10 Jahre. Deshalb argumentiert Perkins: Investiere früh in Erlebnisse — sie haben die höchste «Rendite» in Form von Lebensqualität. Das ist kein Argument gegen Investieren. Es ist ein Argument gegen das Verschieben von allem auf «später».
Idee 3: Gib zu Lebzeiten — nicht nach dem Tod
Perkins' kontraintuitivste Forderung: Gib deinen Kindern das Geld, wenn sie 25–35 sind — nicht wenn sie 60 und du tot bist. Ein CHF 50'000-Erbe mit 30 verändert ein Leben: Startkapital für ein Unternehmen, eine Wohnung, einen Karrierewechsel. Dasselbe Geld mit 60 ist nett, aber nicht lebensverändernd.
Dasselbe gilt für Spenden: CHF 10'000 an eine Organisation heute bewirkt mehr als CHF 100'000 in deinem Testament — weil du siehst, wie es wirkt, und weil die Organisation es jetzt nutzen kann.
«Die meisten Menschen optimieren darauf, reich zu sterben. Ich optimiere darauf, reich zu leben.»
Vom Lesen zum Handeln
Perkins sagt: Erlebe mehr. Wir sagen: Automatisiere das Investieren,
damit du den Rest guilt-free ausgeben kannst.
Dein Sparplan läuft. Deine 3a ist maximiert. Was übrig bleibt, gehört dem Leben — nicht dem Sparkonto.
Was dieses Buch für Schweizer Investoren bedeutet
Das Schweizer Paradox: Du KANNST nicht mit Null sterben
Perkins schreibt aus amerikanischer Perspektive — kein Sozialsystem, keine staatliche Rente, alles eigenverantwortlich. Die Schweiz ist das Gegenteil: Das 3-Säulen-System zwingt dich zum Sparen. Deine 3a ist bis 60 gesperrt. Deine PK bis 65. Die AHV kommt automatisch. Du kannst nicht mit Null sterben, selbst wenn du wolltest.
Und das ist eigentlich gute Nachricht: Die Schweiz löst Perkins' grösste Sorge — dass du im Alter kein Geld hast — systemisch. Die AHV + PK decken ~60% deines letzten Einkommens. Was du darüber hinaus sparst und investierst, ist das Geld, über das du frei verfügen kannst.
Perkins' Idee — Schweizer Version
Säule 1 + 2: Deine Grundsicherung. Automatisch, gesperrt, nicht verhandelbar — genau richtig.
Säule 3a: Steuerersparnis + Vorsorge — maximieren, dann vergessen.
Freies Vermögen (Sparplan): Das ist Perkins' Spielfeld. Hier entscheidest du: Wie viel investierst du langfristig? Wie viel gibst du jetzt für Erlebnisse aus? Wie viel gibst du deinen Kindern, wenn sie 30 sind statt 60?
💡 Was wird aus deinem freien Vermögen, wenn du es investierst statt es auf dem Konto zu lassen? Unser Rechner zeigt es in 10 Sekunden.
Zum Rechner →Wo Perkins recht hat — und wo er die Schweiz unterschätzt
arvy's Take: Was brillant ist — und was fehlt
Was brillant ist: Perkins zwingt dich, eine Frage zu stellen, die kein Finanzberater stellt: «Wofür sparst du eigentlich?» Wenn die Antwort «weiss ich nicht» oder «für Sicherheit» lautet, hast du kein Finanzproblem — du hast ein Lebensproblem. Das Buch ist eine Einladung, ehrlich zu sein.
Was fehlt: Perkins unterschätzt das Risiko. Was, wenn du 95 wirst? Was, wenn die Pflege CHF 8'000/Monat kostet? Was, wenn die Märkte crashen, wenn du 72 bist? Sein Buch funktioniert am besten für Menschen, die bereits genug haben — nicht für die, die noch aufbauen müssen. Und er ignoriert, dass «Sicherheit» selbst ein Erlebnis ist: Ruhig schlafen, weil du weisst, dass du genug hast, hat einen enormen Wert.
Unsere Synthese:
Investiere automatisch — lebe bewusst. Dein Sparplan und deine 3a laufen ohne Nachdenken. Was darüber hinaus kommt, teilst du auf: 80% langfristig investiert (Zukunfts-Ich), 20% für das Leben jetzt (Memory Dividends). Kein schlechtes Gewissen bei den 20%. Und kein Zögern bei den 80%.
Perkins und arvy widersprechen sich nicht. Perkins sagt: Lebe. Wir sagen: Investiere, damit du leben kannst. Das eine ohne das andere ist unvollständig.
Die 3 Sätze zum Merken
1. Dein Vermögen beim Tod ist kein Erfolg — es ist ein Misserfolg. Es bedeutet, dass du Erlebnisse verpasst hast.
2. Erlebnisse haben ein Verfallsdatum. Die Weltreise mit 30 ist ein anderes Erlebnis als mit 70. Warte nicht.
3. Die beste Finanzstrategie optimiert nicht auf maximales Vermögen — sondern auf maximales Leben.
«Die meisten Menschen sterben, bevor sie ihr Geld ausgeben. Das ist die grösste Verschwendung der Welt.»
📚 arvy's Book Club
Die with Zero
Bill Perkins · 2020 · Das kontroverseste Finanzbuch des Jahrzehnts
Das Buch für alle, die merken, dass Vermögensaufbau kein Selbstzweck ist. Perkins zwingt dich, die unbequeme Frage zu stellen: Wofür sparst du — und lebst du genug, während du es tust?
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Dieser Artikel wurde von Thierry Borgeat, Mitgründer von arvy, verfasst und von Patrick Rissi, CFA, und Florian Jauch, CFA, geprüft.
Disclaimer: Dieser Artikel dient ausschliesslich der allgemeinen Information und stellt keine persönliche Anlageberatung dar. arvy ist ein von der FINMA beaufsichtigter Vermögensverwalter. Amazon-Links sind Affiliate-Links.
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