Anlagestrategien und -produkte

Wir legen Wert auf wissenschaftlich fundierte, transparente Anlagen, die auf langfristige Stabilität ausgelegt sind. Kryptowährungen sind spannend, aber sehr volatil, deshalb bieten wir sie derzeit nicht an. Wir beobachten den Markt ständig und werden Kryptowährungen vielleicht in Zukunft aufnehmen, sobald sie unsere Kriterien in Bezug auf Sicherheit, Transparenz und Langlebigkeit erfüllen.

Wir verwenden nur physisch replizierte Produkte, was bedeutet, dass die Fonds die zugrunde liegenden Aktien und Anleihen besitzen. Wir vermeiden synthetische Replikation, die Indizes über Derivate nachbildet und ein Kontrahentenrisiko mit sich bringt.

Der Vollständigkeit halber: Es gibt synthetische Weltfonds, die günstiger sind als unsere Kombination. Wir setzen sie trotzdem nicht ein — aus Gründen der Transparenz und Sicherheit.

Je länger du investierst, desto besser kannst du Marktschwankungen ausgleichen und vom Zinseszinseffekt profitieren. Wir empfehlen eine Mindestanlagedauer von 5 bis 7 Jahren, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

Nein. Wir halten es einfach: Du wählst eine Variante und dazu ein Risikoprofil, den Rest übernehmen wir. Die Portfolios sind auf ein gutes Risiko-Rendite-Verhältnis und breite Diversifizierung ausgelegt und auf Langfristigkeit gebaut. Mikromanagement ist nicht nötig.

Ja. Du kannst Profil und Variante jederzeit in der App ändern, ohne dass wir dafür etwas verrechnen. Der Wechsel ist mit Verkäufen und Käufen verbunden, sodass gesetzliche Kosten wie die Stempelabgabe anfallen können.

Passe dein Profil an, wenn sich deine Ziele, dein Zeithorizont, deine Finanzen oder deine Risikobereitschaft ändern — nicht als Reaktion auf kurzfristige Marktentwicklungen. Wähle es so, dass du einen Wertverlust in einer künftigen Krise verkraftest, ohne zum ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen zu müssen.

Die Dividenden werden automatisch wieder angelegt. Alle eingesetzten Fonds sind thesaurierend, das heisst, die Erträge bleiben im Fonds und werden dort reinvestiert — du musst nichts veranlassen, und auf deiner Seite fällt dabei keine Stempelabgabe an.

Das ist wichtiger, als es klingt und wird von Anlegern oft vernachlässigt: Die Wiederanlage der Erträge ist über lange Zeiträume einer der grössten Hebel für dein Ergebnis. Steuerlich ändert die Thesaurierung in der Schweiz nichts — Erträge sind auch in thesaurierenden Fonds steuerbar.

Wöchentlich. Je häufiger ausgeführt wird, desto kürzer liegt dein Geld im Schnitt unangelegt.

Sichtbarkeit in der App: Die wertschriftenmässige Verrechnung und die technische Verarbeitung brauchen etwas Zeit. Deine Transaktion wird in der Regel zwei Bankarbeitstage nach dem Investment-Tag final in der App-Übersicht ausgewiesen.
Wochenenden und Feiertage: Fällt ein Ausführungstag auf ein Wochenende oder einen Feiertag, verschiebt sich die Ausführung automatisch auf den nächsten Bankarbeitstag.

Ja! Qualität steht an erster Stelle, wobei ESG-Faktoren in die Auswahl einfliessen und der Fokus auf starken, verantwortungsbewusst geführten globalen Unternehmen liegt. (ESG = Environmental, Social und Governance. Ein Ansatz, mit dem Investoren bewerten, wie ein Unternehmen mit dem Planeten und den Menschen umgeht und wie es geführt wird.

Das hängt von der Variante ab, die du wählst:

Weltmarkt. Der ganze Weltaktienmarkt über kostengünstige Indexbausteine: rund 88% Industrieländer und rund 12% Schwellenländer, entsprechend der Gewichtung im MSCI ACWI. Dazu, je nach Profil, ein Schweizer Obligationenfonds.

Weltmarkt + Gründer-Auswahl. Derselbe Weltmarkt, ergänzt um rund 30 Unternehmen, die unsere Gründer von Hand auswählen. Der Aktienteil besteht zu 60% aus dem Weltmarkt und zu 40% aus der Gründer-Auswahl.

Gründer-Auswahl. Ein konzentriertes Portfolio von rund 30 bekannten, hochwertigen Unternehmen weltweit — «Good Story & Good Chart». Dazu, je nach Profil, der Flossbach von Storch Bond Opportunities Fonds für Stabilität.

Für den Sparplan wählst du zuerst die Variante und dann ein Risikoprofil, das zu deinem Ziel passt: Vorsichtig (30% Aktien / 70% Obligationen), Ausgeglichen (60% / 40%) oder Wachstum (100% Aktien).

Für den Säule-3a-Plan kannst du aus fünf Risikoprofilen wählen. Weitere Infos findest du unter «Risikoprofile für Säule-3a-Pläne». Wir streben langfristige, zielorientierte Renditen an.

Auf der Seite Die Bausteine. Dort steht jeder eingesetzte Fonds mit ISIN, Kosten, Domizil und Stand. Das ist die einzige Seite, die wir bei einer Änderung anpassen müssen — deshalb ist sie immer aktuell.

Wegen der Kosten. Ein einzelner Fonds, der Industrie- und Schwellenländer zusammen abbildet, kostet 0.12% bis 0.20% pro Jahr. Unsere beiden Bausteine kosten zusammen 0.06%. Der Preis dafür ist eine zusätzliche Position im Depot.

Schwellenländer sind Länder, deren Kapitalmärkte als weniger entwickelt gelten als jene der Industrieländer — die grössten sind Taiwan, China, Indien, Korea und Brasilien. Die 12% entsprechen ungefähr ihrem heutigen Gewicht im MSCI ACWI. Die Zahl ist keine Einschätzung von uns, sondern die Marktgewichtung; wir überprüfen sie halbjährlich.

Überraschend für viele: Der grösste Block in den Schwellenländern ist Informationstechnologie mit rund 42%, nicht Rohstoffe.

Nein. Die Gewichte werden über die laufenden Einzahlungen ausgeglichen, nie über Verkäufe. Dadurch fallen beim Ausbalancieren weder Stempelabgabe noch Handelsspanne an.

Nein. Die aktive Auswahl ist eine Überzeugungsentscheidung, keine Renditezusage. Wer eine marktnahe Lösung zum tiefsten Preis will, ist mit der Weltmarkt-Variante richtig.

Für die Pensionslösung ist eine Einkommensstrategie in Planung — mit einer angestrebten Ausschüttung von über 3% pro Jahr (Zielwert, keine Zusage). Auf der Seite der Pensionslösung kannst du dich auf die Warteliste setzen. Weitere Bausteine — etwa ein Schweiz-Anteil — bauen wir, wenn die Community sie will, und nicht auf Vorrat.