Lernen / Investieren

Was ich gerne gewusst hätte, bevor mein Kind geboren wurde

Ein finanzieller Brief an frischgebackene Eltern — von drei die es auf die harte Tour gelernt haben.

Von Thierry Borgeat · März 2026 · 12 Minuten Lesezeit

Niemand warnt dich.

Sie warnen dich vor dem Schlafentzug. Sie warnen dich vor den Windeln. Deine Mutter warnt dich vor den Koliken, dein Kollege vor der Kita-Warteliste, und das Internet warnt dich vor allem, von Bildschirmzeit bis Erdnuss-Allergien.

Aber niemand — nicht die Hebamme, nicht die Personalabteilung, nicht deine Eltern, nicht eines der 47 Baby-Bücher die du bekommen hast — warnt dich vor dem finanziellen Fenster das sich am Tag der Geburt deines Kindes öffnet und sich jedes Jahr, in dem du nicht handelst, still ein Stück weiter schliesst.

Das ist kein Finanzguide. Die haben wir (und sie sind am Ende verlinkt). Das hier ist etwas Einfacheres: drei Eltern erzählen dir, was sie sich gewünscht hätten, dass ihnen jemand im Kreisssaal gesagt hätte, auf der Wochenbettstation, in dieser delirierenden ersten Woche, in der die Welt auf die Grösse eines Pucktuchs schrumpft.

Ihre Namen sind geändert. Ihr Bedauern ist echt.

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Laura, 38, Zürich — „Ich habe alles richtig gemacht. Ausser der einen Sache die am meisten zählte."

Laura pausiert. Sie hat diese Geschichte schon erzählt, aber es stört sie immer noch.

„Als Mia geboren wurde, eröffnete ich in der nächsten Woche ein PostFinance Jugendsparkonto. CHF 200 im Monat, Dauerauftrag, erledigt. Ich fühlte mich verantwortungsvoll. Ich fühlte mich klug. Ich baute etwas für sie auf."

„Sechs Jahre später zeigte mir ein Kollege das Anlagekonto seiner Tochter. Sie war gleich alt wie Mia. Er hatte CHF 200 im Monat seit Geburt investiert — gleicher Betrag, gleiche Dauer. Seine Tochter hatte CHF 21'000. Meine hatte CHF 14'800."

„Gleiches Geld. Gleiche Zeit. CHF 6'200 Unterschied. Weil ich ein Sparkonto gewählt hatte statt zu investieren."

„Und das Schlimmste: die Lücke wird jedes Jahr grösser. Bis Mia 18 ist, wird der Unterschied über CHF 22'000 betragen. Bei CHF 200 im Monat. Ich habe nicht das Falsche getan — ich habe das Richtige am falschen Ort getan."

„Das Sparkonto fühlte sich verantwortungsvoll an. Die Zahlen sagen: war es nicht. Und jedes Jahr das ich warte um zu wechseln, wird die Lücke schwerer zu schliessen."

Laura eröffnete letztes Jahr ein Anlagekonto für Mia. Und eines für ihren 3-jährigen Sohn Leo, ab Tag eins. „Leo wird sechs Jahre mehr Zinseszins haben als Mia. Das ist der Teil der wehtut — die Jahre die ich für sie nicht zurückbekomme."

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Marco, 44, Basel — „Ich habe zum richtigen Zeitpunkt angefangen. Aber fast alles in Jahr 17 zerstört."

Marco machte alles richtig. CHF 150 im Monat in einen diversifizierten Aktienfonds, ab Geburt, keinen Monat verpasst. An Sofias 16. Geburtstag hatte das Konto CHF 48'000 erreicht. Er war stolz.

„Dann kam März 2020. Covid. Die Märkte fielen 30% in drei Wochen. Sofias Konto ging von CHF 48'000 auf CHF 34'000. Ich geriet in Panik."

„Meine Frau sagte: verkauf. Schütz was übrig ist. Sie wird in zwei Jahren 18, wir können es uns nicht leisten noch mehr zu verlieren. Und sie hatte einen Punkt — was wenn die Märkte sich nicht erholen bevor Sofia das Geld braucht?"

Marco verkaufte nicht. Aber er war nah dran. „Ich habe die Verkaufsorder dreimal geöffnet. Dreimal die App geschlossen."

Bis Dezember 2020 war das Portfolio zurück auf CHF 46'000. An Sofias 17. Geburtstag 2021: CHF 54'000. Heute, kurz vor ihrem 18.: CHF 62'000.

„Hätte ich im März 2020 verkauft, hätte sie CHF 34'000 auf einem Sparkonto mit null Zins. Stattdessen hat sie CHF 62'000. Der Unterschied zwischen Panik und Geduld: CHF 28'000."

„Das Schwierigste am Investieren für dein Kind ist nicht das Anfangen. Es ist das Nicht-Verkaufen während eines Crashs in Jahr 16. Darauf bereitet dich niemand vor."

Was Marco sich gewünscht hätte: „Ich hätte ab Alter 15 anfangen sollen, 20% in Anleihen umzuschichten. Nicht weil ich nicht an Aktien glaube — sondern weil ich das psychologische Polster gebraucht hätte."

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Anna, 31, Lausanne — „Ich bin alleinerziehend. Ich dachte Investieren ist für Leute denen Geld übrig bleibt."

Anna wuchs nicht mit Geld auf. Ihre Eltern haben nie investiert. Niemand in ihrer Familie besass Aktien. „Investieren war für Leute in Anzügen bei Banken. Nicht für eine Krankenschwester in Lausanne mit einem Kleinkind."

„Dann zeigte mir eine Freundin — auch alleinerziehend — ihr Handy. Sie hatte eine App in der sie CHF 50 im Monat für ihre Tochter einzahlte. CHF 50. Dafür gebe ich in einer Woche Kaffee aus. Und die App zeigte, dass in 16 Jahren diese CHF 50 im Monat zu über CHF 20'000 werden."

„Ich sagte: das kann nicht stimmen. Sie sagte: das ist Zinseszins. Ich sagte: was ist das? Sie holte einen Rechner raus und zeigte es mir."

Anna eröffnete an dem Abend ein Konto. CHF 50 im Monat. „Manche Monate schaffe ich CHF 100. Manche Monate fällt es aus. Aber der Dauerauftrag ist da und meistens läuft er."

„Ich dachte man braucht Geld zum Investieren. Braucht man nicht. Man braucht CHF 50 und den Mut anzufangen, wenn man sich nicht bereit fühlt."

Annas CHF 50 im Monat, wenn sie es 16 Jahre durchhält, werden ca. CHF 19'000. Wenn sie im Schnitt CHF 100 schafft: CHF 38'000. Das ist ein Jahr Uni für Jules — aufgebaut komplett aus Beträgen die sie als „Geld das ich nicht hatte" beschrieb.

„Wenn Jules älter ist, möchte ich ihm das Konto zeigen. Nicht die Zahl — die Geschichte. Dass seine Mutter angefangen hat für ihn zu investieren mit CHF 50, als sie kaum die Miete geschafft hat. Denn das ist die Lektion: Man muss nicht reich sein um etwas aufzubauen."

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Das Gespräch das jeder Schweizer Elternteil vermeidet

Wir fragten alle drei: „Warum reden Schweizer Eltern nicht über Geld für ihre Kinder?"

Laura: „Weil es sich verfrüht anfühlt. Das Baby ist drei Tage alt und du sollst an Zinseszins denken? Es fühlt sich falsch an. Kalt. Unromantisch. Du willst bei deinem Neugeborenen präsent sein, nicht auf einer Finanz-App."

Marco: „Weil die Schweizer Kultur nicht über Geld redet. Punkt. Du fragst deinen Nachbarn nicht was er verdient. Du erzählst Freunden nicht was du investierst. Und du diskutierst ganz sicher nicht die finanzielle Zukunft deiner Kinder bei einem Abendessen. Es ist privat. Was bedeutet: niemand lernt von der Erfahrung anderer."

Anna: „Weil es sich anfühlt wie etwas für Reiche. Wenn du alleinerziehend bist und Franken zählst, klingt ‚für dein Kind investieren' wie ein Ratschlag von einem anderen Planeten. Niemand hat mir gesagt dass CHF 50 reicht. Ich brauchte jemanden der sagt: fang mit dem an was du hast."

Die Ironie: Je früher du das Gespräch führst, desto weniger Geld brauchst du. Ein Elternteil der bei Geburt mit CHF 50 anfängt, hat am Ende mehr als einer der mit 5 Jahren mit CHF 150 anfängt. Zeit schlägt Geld. Jedes Mal.

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Worüber sich alle drei einig sind

Wir fragten jeden: „Wenn du in die Woche zurückkehren könntest, in der dein Kind geboren wurde, und dir selbst einen finanziellen Rat geben — welcher wäre es?"

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Die Zahlen die dir niemand im Kreisssaal zeigt

Was die Baby-Bücher weglassen:

Ein Kind in der Schweiz aufzuziehen kostet bis zum 18. Lebensjahr ungefähr CHF 300'000–400'000. Du wirst es für Essen, Kleider, Kita, Schulmaterial, Fussballverein, Geburtstagsfeste und 4'000 andere Dinge ausgeben, die sich im Moment essentiell anfühlen und innerhalb eines Jahres aus der Erinnerung verschwinden.

Aber CHF 50 im Monat — 0.15% dieser Gesamtkosten — ab Geburt investiert, gibt deinem Kind CHF 23'000 zum 18. Geburtstag. CHF 200 im Monat: CHF 92'000. Das Kindergeld (CHF 200–300/Monat je nach Kanton), das die meisten Familien einfach im Alltag aufgehen lassen, umzuleiten: ein sechsstelliger Vorsprung.

Du wirst CHF 300'000 für dein Kind ausgeben ob du investierst oder nicht. Die Frage ist, ob CHF 50 davon auf ein Sparkonto gehen, das an Inflation verliert — oder in eine Anlage, die deinem Kind ein finanzielles Fundament gibt, bevor es alt genug ist zu verstehen, was ein finanzielles Fundament ist.

Du musst nicht wählen zwischen Präsenz bei deinem Neugeborenen und Klugheit für seine Zukunft. Du brauchst 10 Minuten, einen Dauerauftrag, und dann gehst du zurück zum Pucken. Der Dauerauftrag arbeitet 18 Jahre von selbst.

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Ein Wort an jeden Elternteil

Für den, der sich um die Finanzen kümmert: Du weisst bereits dass die Zahlen stimmen. Was du brauchst sind die 10 Minuten zum Einrichten. Nicht morgen. Nicht nächsten Monat. Diese Woche. Weil jeder Monat den du wartest, dein Kind ~CHF 200 an zukünftigem Wert kostet. App öffnen, Dauerauftrag einrichten, fertig. Optimieren kannst du später. Anfangen zählt mehr als Optimieren.

Für den, der sich nicht um die Finanzen kümmert: Frag. Frag deinen Partner: „Investieren wir für unser Kind, oder sparen wir nur?" Wenn die Antwort Sparkonto ist, zeig ihm diesen Artikel. Nicht um einen Streit zu starten — um ein Gespräch zu starten. Der Unterschied zwischen Sparkonto und Anlage über 18 Jahre ist CHF 22'000 bei CHF 100/Monat. Das ist ein 15-Minuten-Gespräch wert.

Für Alleinerziehende: Du machst den härtesten Job mit den wenigsten Mitteln. Und genau deshalb zählt das Anfangen mit CHF 50 für dich mehr als für jeden anderen. Weil sonst niemand es für dein Kind anfangen wird. CHF 50 im Monat sind CHF 1.65 am Tag. Das ist weniger als ein Kaffee. Und in 18 Jahren ist es das erste Uni-Semester deines Kindes, finanziert von Daueraufträgen die du um 2 Uhr morgens eingerichtet hast, während es geschlafen hat.

Für Grosseltern die das lesen: Ihr habt eure Kinder grossgezogen. Jetzt könnt ihr etwas für die nächste Generation tun, das weniger kostet als ein monatliches Abendessen, aber ein Leben verändert. CHF 100 im Monat von Geburt bis 18 werden CHF 46'000.

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Wofür die erste Woche wirklich da ist

Die erste Woche im Leben deines Kindes ist für Hautkontakt, für schlaflose Wunder, für das Lernen etwas unmöglich Kleines zu halten. Sie ist nicht für Tabellen.

Aber irgendwann in dieser ersten Woche — vielleicht an Tag 4, wenn du um 3 Uhr morgens wach bist und das Baby endlich schläft und du an die Decke starrst — wird dein Geist wandern. Er wird in die Zukunft gehen. Zur Schule. Zur Uni. Zu „wird es ihm gut gehen?" Und in diesem Moment kannst du etwas tun, das 10 Minuten dauert und 18 Jahre lang wirkt.

Richte einen Dauerauftrag ein. CHF 50, CHF 100, CHF 200 — was du kannst. In ein Anlagekonto, nicht ein Sparkonto. Und dann vergiss es. Geh zurück zum Pucken. Der Dauerauftrag läuft jeden Monat, still, während dein Kind krabbeln lernt, laufen, lesen, streiten, träumen.

Und eines Tages — an einem Geburtstag der sich unmöglich weit weg anfühlt aber unmöglich schnell ankommt — wirst du ihm ein Blatt Papier mit einer Zahl geben. Und du wirst sagen: „Ich habe das in der Woche angefangen, in der du geboren wurdest."

Das ist der Satz. Das ist der ganze Punkt. Nicht die Zahl. Der Satz.

„Ich habe das in der Woche angefangen, in der du geboren wurdest."

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Geschrieben von Thierry Borgeat, Co-Founder von arvy. Basierend auf echten Gesprächen mit Eltern in der arvy-Community. Namen und identifizierende Details wurden geändert. Zuletzt aktualisiert März 2026.

Über arvy: Wir sind eine Schweizer Investment-App, gebaut von drei CFA-Charterholdern die ihr eigenes Geld neben dem ihrer Kunden investieren. Wir schreiben einen wöchentlichen Newsletter, gelesen von 12.000+ Investoren, betreiben 11 kostenlose Finanzrechner und haben 30+ Analysen in NZZ The Market publiziert. Wir launchen ein dediziertes Kinderkonto — weil wir glauben, dass der beste Zeitpunkt für dein Kind zu investieren die Woche ist, in der es geboren wird. Mehr über arvy · Impressum & Rechtliche Hinweise