Lernen / Investieren

CHF 50 im Monat über 18 Jahre: Das Geschenk das kein Spielzeug schafft

Was passiert, wenn du deinem Kind Zeit schenkst statt Dinge.

Von Thierry Borgeat · Zuletzt aktualisiert April 2026 · 11 Min Lesezeit

An dem Tag, an dem dein Kind geboren wird, schenkt dir jemand ein Stofftier. Jemand anderes einen Strampler. Deine Eltern eine Karte mit CHF 200 drin. Deine beste Freundin einen Gutschein über CHF 100 für einen Babyladen.

All diese Geschenke sind innerhalb eines Jahres weg. Der Strampler passt nicht mehr. Das Stofftier liegt unter dem Bettchen. Der Gutschein wurde für Windeln ausgegeben. Die CHF 200 sind in den Alltagsausgaben verschwunden.

Jetzt stell dir stattdessen Folgendes vor: An dem Tag, an dem dein Kind geboren wird, richtest du einen Dauerauftrag über CHF 50 pro Monat auf ein Anlagekonto ein. Du denkst nicht mehr daran. Du checkst es nicht. Du lässt es einfach laufen.

Achtzehn Jahre später, am Tag des 18. Geburtstags deines Kindes, übergibst du ihm einen Zettel.

CHF 50 pro Monat. Der Preis von zwei Take-away-Kaffees pro Woche. Und dein Kind beginnt sein Erwachsenenleben mit CHF 21'500 — fast doppelt so viel, wie du tatsächlich eingezahlt hast.

Das ist eine Anzahlung für eine Wohnung. Ein erstes Auto. Eine Backpacker-Reise um die Welt. Das Startkapital für ein eigenes Unternehmen. Oder — und das ist die kraftvollste Option — der Beginn eines Lebens als Anleger. Denn wenn dein Kind das Geld investiert lässt, statt es auszugeben, wird es bis zum 30. Geburtstag auf über CHF 60'000 anwachsen. Bis zum 40. Geburtstag, ohne weitere Einzahlungen von irgendjemandem, auf über CHF 130'000.

Das ist, was 18 Jahre Aufzinsung bewirken — bevor das eigentliche Aufzinsen überhaupt richtig beginnt.

Das beste finanzielle Geschenk, das du deinem Kind machen kannst, ist nicht Geld. Es ist Zeit. Und Zeit beginnt am Tag der Geburt.

Die Mathematik: Was CHF 50, 100 oder 200 pro Monat werden

Diese Zahlen basieren auf einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7% (dem historischen Durchschnitt globaler Aktienmärkte über 30+ Jahre) und der Tatsache, dass Kapitalgewinne in der Schweiz steuerfrei sind:

Basierend auf 7% durchschnittlicher Jahresrendite, monatliche Einzahlungen, ohne Einmaleinlage, Kapitalgewinne in der Schweiz steuerfrei. Renditen sind nicht garantiert und tatsächliche Ergebnisse können abweichen. Verwende unseren Rechner für dein konkretes Szenario.

Schau dir die Zeile mit CHF 100/Monat an. Du hast über 18 Jahre CHF 21'600 eingezahlt. Dein Kind erhält CHF 43'072. Der Zinseszins-Gewinn (CHF 21'472) entspricht fast genau dem, was du eingezahlt hast. Das Geld hat fast so viel Geld gemacht wie du. Das ist die Kraft von 18 Jahren Aufzinsen — und der Grund, warum es wichtiger ist, früh anzufangen, als später grosse Beträge zu investieren.

Schau jetzt auf die Zeile mit CHF 500/Monat. CHF 108'000 eingezahlt werden zu CHF 215'361. Über 100'000 Franken reiner Zinseszins-Gewinn, zusätzlich zu dem, was du eingezahlt hast. Das ist kein Sparkonto. Das ist eine Vermögensaufbau-Maschine, die im Hintergrund des Lebens deines Kindes still vor sich hin läuft.

Was wenn du zusätzlich eine Einmaleinlage zur Geburt machst?

Viele Grosseltern oder Götti schenken zur Geburt zwischen CHF 5'000 und CHF 10'000. Wenn diese Einmaleinlage zusammen mit einem monatlichen Beitrag investiert wird:

CHF 10'000 zur Geburt plus CHF 200 pro Monat = fast CHF 120'000 mit 18. Damit könnte dein Kind eine Wohnungs-Anzahlung machen. Oder ein ganzes Studium finanzieren. Oder — und das ist der kraftvollste Pfad — das Geld weiter investiert lassen. Diese CHF 120'000, weitere 22 Jahre bis zum 40. Geburtstag investiert ohne weitere Einzahlungen, werden zu über CHF 530'000. Du hast CHF 53'200 eingezahlt. Der Markt hat die anderen CHF 477'000 dazu geliefert.

Der Fehler, den 90% der Schweizer Eltern machen

Laut einer Credit-Suisse-Studie sparen Schweizer Eltern im Durchschnitt CHF 100 pro Monat für ihre Kinder. Das ist grossartig. Aber das meiste davon liegt auf einem Sparkonto und verzinst sich mit 0.5–1%.

Hier ist, was das über 18 Jahre bedeutet:

Gleiche CHF 100/Monat. Gleiche 18 Jahre. Differenz: CHF 19'417. Das sind die Kosten dafür, ein Sparkonto statt ein Anlagekonto zu wählen. Und in der Schweiz ist der Wertzuwachs steuerfrei — es gibt keine Kapitalgewinnsteuer auf private Anlagen.

Ein Sparkonto fühlt sich sicher an. Aber über 18 Jahre kostet «sicher» dich mehr als jeder Marktcrash je könnte. Denn Märkte erholen sich. Inflation gibt dein Geld nicht zurück.

Ein Sparkonto schützt das Geld deines Kindes nicht. Es zermürbt es langsam. Über 18 Jahre frisst die Inflation mehr als jeder Crash.

Wie du Investieren für dein Kind in der Schweiz aufsetzt

Es gibt zwei Ansätze, und beide funktionieren. Der richtige hängt davon ab, wie viel Kontrolle du behalten willst:

Option A: Konto auf deinen Namen (am häufigsten)

Du eröffnest ein Anlagekonto auf deinen eigenen Namen und reservierst es gedanklich (oder mit einem Label) für dein Kind. Du investierst monatlich, du kontrollierst das Geld, und du entscheidest, wann und wie du es deinem Kind übergibst.

Vorteile: Volle Kontrolle. Du entscheidest, in welchem Alter du es übergibst. Kein Risiko, dass ein 18-Jähriger CHF 60'000 für ein Auto verbrennt. Du kannst jederzeit anpassen, pausieren oder umleiten. Du deklarierst es in deiner eigenen Steuererklärung (einfach).

Nachteile: Das Geld gehört rechtlich dir. Wenn du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, könnten Gläubiger darauf zugreifen. Es ist nicht formell für das Kind reserviert.

Option B: Formelles Kinderkonto (gebundenes Kindesvermögen)

Manche Anbieter (True Wealth, findependent) bieten formelle Kinderkonten an, die auf den Namen des Kindes laufen. Das Geld gehört rechtlich dem Kind und wird mit 18 automatisch übertragen.

Vorteile: Rechtlich geschützt — es ist das Geld des Kindes, nicht deines. Geschützt vor elterlichen Gläubigern. Klare Trennung.

Nachteile: Du verlierst mit 18 die Kontrolle — das Geld geht automatisch an das Kind, ob es bereit ist oder nicht. Manche Anbieter haben begrenzte Anlageoptionen. Die steuerliche Behandlung kann komplexer sein (Eltern deklarieren das Einkommen bis zum 18. Geburtstag).

Warum Quality Investing für Kinder Sinn ergibt

Dein Kind hat das eine, was die meisten Anleger sich wünschen: einen 18-jährigen Zeithorizont. Das ist eine unglaublich lange Anlaufstrecke. Und mit so viel Zeit ist die optimale Strategie einfach:

100% Aktien. Mit 18 Jahren vor sich braucht niemand Anleihen oder defensive Anlagen. Jeder grössere Marktrückgang in der Geschichte hat sich innerhalb von 5–7 Jahren erholt. Das Portfolio deines Kindes hat Zeit, jeden Crash zu absorbieren und von der Erholung zu profitieren.

Qualität statt Index. Über 18 Jahre summiert sich der Unterschied zwischen dem Besitz des Markt-Durchschnitts und dem Besitz von ~30 Qualitätsunternehmen mit starken Cashflows erheblich auf. Qualitätsunternehmen — Visa, LVMH, Microsoft, L'Oréal — haben Preissetzungsmacht, wachsende Dividenden und Geschäftsmodelle die Rezessionen überstehen. Genau die Unternehmen, von denen du willst, dass sie für dein Kind arbeiten, während es lesen lernt.

Bildung inklusive. Mit arvy bekommst du wöchentlich eine Analyse zu einem Qualitätsunternehmen. Wenn dein Kind 10 ist, hast du über 500 Analysen gelesen. Du verstehst jedes Unternehmen im Portfolio. Und wenn dein Kind fragt «was sind das für Firmen?» — kannst du genau erklären, warum sein Geld in den Geschäften steckt, die die Welt antreiben.

Das echte Geschenk ist nicht das Geld. Es ist die Denkweise.

CHF 21'500 oder CHF 86'000 mit 18 sind bedeutsam. Aber das tiefere Geschenk ist, was dein Kind dadurch lernt, dass es mit einem Anlagekonto aufwächst:

Es lernt, dass Geld wächst. Nicht in einer vagen, abstrakten Art — sondern konkret, sichtbar. Es kann das Portfolio sehen, die Unternehmen sehen, die Zahlen steigen sehen (und manchmal fallen). Es lernt, dass Geduld Wohlstand schafft.

Es lernt, was Eigentum bedeutet. Es hat nicht einfach «Erspartes». Es besitzt Stücke von echten Geschäften, die echte Produkte herstellen, die von echten Menschen genutzt werden. Das ist eine fundamental andere Beziehung zum Geld als eine Zahl auf einem Bankauszug.

Es lernt, dass Volatilität normal ist. Ein Kind, das mit 14 sieht, wie sein Portfolio um 20% fällt, und mit 16 wie es sich erholt, lernt eine Lektion, die die meisten erwachsenen Anleger nie verinnerlichen: Märkte fallen, Märkte steigen, und die Menschen die investiert bleiben gewinnen.

Es lernt die Gewohnheit zu investieren. Ein Kind, das sieht, wie ein monatlicher Dauerauftrag in ein Anlagekonto fliesst, wird mit 20 viel wahrscheinlicher seinen eigenen Dauerauftrag einrichten. Die Gewohnheit überträgt sich. Das Wissen überträgt sich. Der Wohlstand überträgt sich.

Du investierst nicht nur CHF 50/Monat. Du investierst in einen Menschen, der Zinseszins verstehen wird, bevor er Trigonometrie versteht. Das ist der eigentliche Vorteil.

Steuern: Was Schweizer Eltern wissen müssen

Gute Nachricht: Investieren für Kinder ist in der Schweiz steuerlich effizient.

Kapitalgewinne: Steuerfrei. Jeder Wertzuwachs im Portfolio ist komplett steuerfrei — wie jede private Anlage in der Schweiz. Das ist der strukturelle Vorteil der Schweiz, und er gilt auch für Kinderkonten.

Dividenden: Werden als Einkommen besteuert — aber in der Steuererklärung der Eltern. Bis zum 18. Geburtstag wird jedes Dividendeneinkommen in der Steuererklärung der Eltern deklariert. Die Schweizer Verrechnungssteuer (35%) ist rückforderbar. Die praktische Auswirkung ist klein — bei einem Portfolio von CHF 20'000 mit ~1% Dividendenrendite sind das CHF 200 Dividenden zum Deklarieren.

Vermögenssteuer: Minimal. Der Portfoliowert wird zum steuerbaren Vermögen der Eltern hinzugerechnet. Bei typischen Vermögenssteuersätzen (0.1–0.5%) bedeutet ein Portfolio von CHF 50'000 zusätzliche CHF 50–250 pro Jahr an Vermögenssteuer. Vernachlässigbar im Vergleich zu den über CHF 20'000 an Zinseszinsgewinn über 18 Jahre.

Mit 18: Wenn das Konto auf den Namen des Kindes läuft (Option B), wird es automatisch übertragen und das Kind deklariert es in der eigenen Steuererklärung. Wenn es auf deinen Namen läuft (Option A), schenkst du es — und es gibt in den meisten Schweizer Kantonen keine Schenkungssteuer zwischen Eltern und Kindern.

Wie du heute anfängst — in 10 Minuten

Schritt 1: Lade die arvy-App herunter (iOS oder Android). Eröffne ein Konto — das dauert 5 Minuten.

Schritt 2: Wähle eine 100%-Aktienstrategie — dein Kind hat 18 Jahre, es braucht keine Anleihen.

Schritt 3: Richte bei deiner Bank einen Dauerauftrag ein: CHF 50, 100 oder 200 pro Monat auf dein arvy-Konto.

Schritt 4: Vergiss es. Im Ernst. Check es nicht jede Woche. Geh nicht in Panik wenn die Märkte fallen. Der Dauerauftrag macht die Arbeit. Die Zeit macht die Aufzinsung. Du machst die Erziehung.

Schritt 5 (optional, aber wirkungsvoll): Erzähl es Grosseltern und Götti. Statt des 15. Stofftiers können sie zum Konto beitragen. Ein CHF 500-Geburtstagsgeschenk mit 1 Jahr investiert wird bis 18 zu rund CHF 1'600. Jedes Geschenk zinst sich auf.

Häufig gestellte Fragen

Du kannst deinem Kind kein perfektes Leben schenken. Aber du kannst ihm ein finanzielles Fundament geben, das jede Entscheidung leichter macht — die Entscheidung zu studieren, zu reisen, ein Risiko einzugehen, etwas Eigenes zu starten oder einfach das Erwachsenenleben ohne Schulden zu beginnen.

CHF 50 pro Monat. Mehr braucht es nicht. Den Rest macht die Zeit.

Dieser Artikel wurde geschrieben von Thierry Borgeat, Co-Founder von arvy, und überprüft von Patrick Rissi, CFA und Florian Jauch, CFA. Zuletzt aktualisiert April 2026.

Disclaimer: Dieser Artikel dient allgemeinen Informationszwecken und stellt keine persönliche Anlage- oder Steuerberatung dar. Alle projizierten Renditen basieren auf historischen Durchschnitten (7% p.a. für globale Aktien) und sind nicht garantiert. Vergangene Performance ist kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Tatsächliche Renditen werden abweichen. Steuerregeln hängen vom Kanton und individuellen Umständen ab. arvy ist ein FINMA-beaufsichtigter Vermögensverwalter. Rechtliche Hinweise & Disclaimer