Ich habe CHF 200,000 geerbt — was jetzt?

arvy's Teaser: Du hast geerbt. Vielleicht CHF 50'000, vielleicht CHF 200'000, vielleicht mehr. Es ist ein Moment, der gleichzeitig traurig und überwältigend ist. Und plötzlich stehen Fragen im Raum, die du nie hattest: Was mache ich mit dem Geld? Muss ich Steuern zahlen? Soll ich alles investieren? Hier ist ein ruhiger, ehrlicher Fahrplan – ohne Druck, mit Respekt.

Zuerst: Es ist okay, nichts zu tun. Vorerst.

Eine Erbschaft kommt oft in einem Moment des Verlusts. Niemand erwartet von dir, dass du sofort optimale Finanzentscheidungen triffst. Das Geld läuft nicht weg. Ein paar Wochen oder Monate auf dem Sparkonto sind kein Problem. Triff keine grossen Entscheidungen unter emotionalem Druck.

Aber: Lass aus Wochen nicht Jahre werden. Denn auf dem Sparkonto verliert dein Geld jeden Tag an Kaufkraft. Der richtige Zeitpunkt für einen Plan ist, wenn du bereit bist – und dieser Artikel hilft dir dabei.

Schritt 1: Die Steuerfrage klären

Die gute Nachricht zuerst: In den meisten Kantonen ist eine Erbschaft an Ehepartner und Kinder steuerfrei (oder nur gering besteuert). Für andere Erben (Geschwister, Neffen, Nichten, Nicht-Verwandte) gelten oft Steuersätze von 6–40%.

Schritt 2: Bestandsaufnahme

Bevor du entscheidest, was du mit der Erbschaft tun willst, mach eine ehrliche Bestandsaufnahme deiner gesamten Finanzen:

Schulden? Konsumkredite, Leasing, Kreditkarten-Saldo? Tilge sie zuerst. Kein Investment schlägt 8–15% Kreditkartenzinsen.

Notreserve? Hast du 3–6 Monate Lebenskosten als Liquidität? Wenn nicht, aufstocken.

3a maximiert? Wenn nicht, jetzt nachholen – die Steuerersparnis ist sofort spürbar.

PK-Einkauf möglich? Oft der steuerlich effizienteste Einsatz einer Erbschaft – 100% absetzbar.

Hypothek? Amortisation sinnvoll? Oder ist indirekte Amortisation via 3a besser?

Schritt 3: Den Anlageplan erstellen

Nachdem Schulden getilgt, Notreserve gefüllt und steuerliche Optimierungen geprüft sind, bleibt die Kernfrage: Wie investiere ich den Rest?

Nicht alles auf einmal – gestaffelt einsteigen

Bei grösseren Summen (CHF 100'000+) empfiehlt sich ein gestaffelter Einstieg über 6–12 Monate. Das reduziert das Risiko, zum schlechtesten Zeitpunkt alles zu investieren.

Die 4 häufigsten Fehler nach einer Erbschaft

❌ Alles auf dem Sparkonto lassen «bis ich mich entschieden habe» – Aus Monaten werden Jahre. CHF 200'000 auf dem Sparkonto verlieren bei 1.5% Inflation CHF 3'000 Kaufkraft pro Jahr.

❌ Impulsiv handeln – Neue Küche, neues Auto, teure Reise. Gönne dir etwas – aber setze vorher ein Budget dafür (5–10% der Erbschaft) und investiere den Rest.

❌ Der Bank vertrauen, die anruft – Sobald eine grössere Summe auf dem Konto liegt, ruft die Bank an. Ihre «Beratung» ist Verkauf. Sie verdienen an Produkten, die du nicht brauchst.

❌ Nicht mit dem Partner/der Partnerin sprechen – Eine Erbschaft kann zu Konflikten führen. Sprecht offen darüber, bevor ihr Entscheidungen trefft.

«Du hast von Menschen geerbt, die hart gearbeitet haben. Der beste Weg, ihr Vermächtnis zu ehren: klug damit umgehen. Nicht verschwenden, nicht verstecken – sondern es so investieren, dass es für dich und deine Familie weiterarbeitet.»