Lernen / Investieren

Investieren mit arvy: Der komplette Guide

Du willst investieren — aber wohin zuerst? Dieser Hub ist die Landkarte. Die Schweizer Investieren-Struktur in 3 Minuten, fünf typische Ausgangssituationen, die zehn Artikel, die das Fundament jedes guten Investors bilden, neun Rechner für deine persönlichen Zahlen — und ein ganz konkreter erster Schritt, der heute noch funktioniert.

Von Thierry Borgeat · Überprüft von Patrick Rissi, CFA und Florian Jauch, CFA · Zuletzt aktualisiert Mai 2026 · 16 Minuten Lesezeit

Investieren ist kein Hobby für Zahlenmenschen. Es ist eine Lebenskompetenz — wie Kochen, wie Steuererklärungen, wie das erste Vorstellungsgespräch. Und wie bei jeder Kompetenz gilt: die schwierigste Hürde ist nicht das Lernen, sondern das Anfangen. Das Schweizer Finanzsystem ist gut strukturiert, aber komplex: drei Säulen, ein Dutzend Produkttypen, hundert Meinungen. Das kann lähmen. Oder es kann dich zum klügsten Kopf im Raum machen — wenn du die richtigen zehn Dinge liest, statt hundert falsche.

Genau dafür ist dieser Hub da. Er ist bewusst kein Einsteiger-Guide — dafür haben wir den Einsteiger-Ratgeber, der sehr ausführlich ist und genau diesen einen Zweck erfüllt. Dieser Hub ist etwas anderes: eine Navigationshilfe. Eine Landkarte, fünf typische Startpunkte, ein Kanon aus zehn Kernartikeln (in der richtigen Reihenfolge!), die wichtigsten Rechner, unsere Überzeugungen — und ganz am Ende ein klarer nächster Schritt. Egal wo du startest.

Die beste Nachricht: du brauchst nicht alles zu wissen, um ein guter Investor zu werden. Du brauchst zehn Dinge richtig zu verstehen und dann den Autopiloten einzuschalten. Die zehn Dinge stehen weiter unten. Den Autopiloten bauen wir gemeinsam. Los geht's.

01Investieren in der Schweiz — die Landkarte in 3 Minuten

Bevor wir über "Aktien kaufen" oder "Sparplan einrichten" sprechen, braucht es ein gemeinsames mentales Modell. Die Schweiz hat im Gegensatz zu vielen anderen Ländern ein sehr klar strukturiertes Vorsorgesystem mit genau vier Säulen. Jede hat ihre eigenen Regeln, ihre eigene Logik, ihre eigene Rolle in deinem Vermögensaufbau. Wer dieses System versteht, versteht auch, warum einzelne Finanzentscheidungen — ein PK-Einkauf, eine 3a-Einzahlung, ein Sparplan — in ihrer Wirkung so unterschiedlich sind.

Die erste Säule ist das Fundament. Sie wird umverteilt (die junge Generation zahlt für die alte) und soll den Grundbedarf im Alter decken. Du hast darauf wenig Einfluss, aber du solltest wissen, was du erwartest: Für die maximale AHV-Rente brauchst du 44 Beitragsjahre mit einem durchschnittlichen Lebenseinkommen von mindestens CHF 90'720. Die meisten werden diese Bedingung nicht ganz erfüllen, was eine reduzierte Rente bedeutet.

Die zweite Säule — die Pensionskasse — ist für die meisten Schweizer Angestellten der grösste einzelne Vermögensposten im Alter. Grösser als das Eigenheim, grösser als die Säule 3a, grösser als alle freien Anlagen zusammen. Und gleichzeitig die, die die wenigsten wirklich verstehen. Wer mit 40 oder 50 erst zum ersten Mal einen PK-Ausweis liest, macht oft Entscheidungen, die er in den 20 Jahren davor hätte anders treffen können — Entscheidungen, die Zehntausende oder Hunderttausende an Rente ausmachen.

Die dritte Säule — konkret die Säule 3a — ist dein stärkster persönlicher Steuerhebel. Jeder eingezahlte Franken reduziert dein steuerbares Einkommen sofort, und die Einzahlung plus Wertentwicklung bleibt bis zur Pensionierung steuerlich geschützt. Wer das Maximum von CHF 7'258 pro Jahr nicht ausschöpft, verschenkt jedes Jahr bis zu CHF 2'500 an Steuerersparnis — und das ist garantiert, risikofrei, jedes Jahr aufs Neue.

Und dann ist da das freie Vermögen. Alles, was nicht in den ersten drei Säulen gebunden ist. Dein Sparkonto, dein Depot, deine Aktien, deine ETFs, dein Bausparplan, deine Immobilien. Flexibel, liquide, unbegrenzt in der Höhe — aber ohne den Steuervorteil der 3a und ohne die automatische Abzugslogik der 2. Säule. Hier liegt die meiste Freiheit, und damit auch die meiste Verantwortung.

02Wo anfangen mit Investieren? 5 typische Ausgangssituationen

Hier ist der wichtigste Teil dieses Hubs. Statt dir alle 100 Artikel in eine Liste zu stopfen und dich raten zu lassen, welche für dich relevant sind, versuchen wir es andersherum: wir beschreiben fünf ganz konkrete Ausgangssituationen, und du erkennst dich in einer (oder zwei) von ihnen wieder. Jede Situation kommt mit drei bis vier spezifischen Artikel-Links und einem ganz klaren ersten Schritt. Keine Wahl zwischen 50 Optionen — sondern der richtige nächste Schritt für den Punkt, an dem du gerade stehst.

03Die 10 Artikel, die das Fundament jedes guten Investors bilden

Hier ist der Kanon. Nicht die zehn populärsten Artikel, nicht die zehn neuesten — sondern die zehn, die zusammen eine Geschichte erzählen: vom ersten Schritt bis zum langfristigen Vermögen. Wenn du sie in dieser Reihenfolge liest, wirst du danach mehr über Investieren verstehen als 90% aller Schweizer Bankkunden. Und das Beste: du brauchst dafür insgesamt rund 2.5 Stunden. Das ist die beste Rendite auf deine Zeit, die du in der Finanzwelt je bekommen wirst.

04Die Lebensphasen — welche Themen wann wichtig werden

Nicht jedes Thema ist in jeder Lebensphase gleich wichtig. Hier ist eine Grobkarte dessen, womit du dich zu welchem Zeitpunkt auseinandersetzen solltest. Sie ist nicht starr — manche Themen ziehen sich über mehrere Phasen, manche greifen früher. Aber sie gibt dir ein Gefühl, welche Artikel für deine aktuelle Phase prioritär sind.

05Die Themen-Cluster

Unser Blog ist nach Kategorien sortiert (Investieren, Vorsorge, Weekly, Rechner). Das hilft uns beim Organisieren, hilft dem Leser aber nur bedingt. Denn ein Leser denkt nicht in Kategorien, er denkt in Fragen: "Wie senke ich meine Kosten?", "Wie plane ich die Pensionierung?", "Wie vermeide ich emotionale Fehler?". Hier sind die sechs Themencluster, in denen du unseren Content wirklich finden kannst.

06Rechner & Tools für Schweizer Anleger — vom Lesen zum Rechnen

Lesen ist der erste Schritt. Rechnen ist der zweite. Und Rechnen ist dort, wo abstraktes Wissen zu konkreten Entscheidungen wird. Zwischen "Ich weiss, dass ich die 3a nutzen sollte" und "Ich sehe, dass ich in meiner konkreten Steuersituation jährlich CHF 2'140 spare" liegt ein kognitiver Sprung — und dieser Sprung ist oft der Unterschied zwischen Aufschieben und Handeln.

07Wie wir bei arvy denken

Bis hier ging es darum, was du liest und entscheidest. Jetzt ein kurzer Moment über das, was wir glauben — denn wenn du unsere Artikel liest, solltest du auch wissen, aus welchem Denkrahmen heraus wir sie schreiben.

08Der erste Schritt — was tust du heute?

Der ehrliche Abschluss eines Hubs ist nicht "jetzt wählst du dir aus 100 Artikeln die richtigen aus" — das ist genau das Problem, das wir mit diesem Hub lösen wollten. Der ehrliche Abschluss ist ein ganz konkreter, unmissverständlicher nächster Schritt.

Was auch immer du wählst — das Wichtigste ist, dass du heute etwas tust, nicht das perfekte Etwas. Ein unvollständiger Plan, der heute aktiviert wird, schlägt einen perfekten Plan, der in sechs Monaten immer noch im Kopf ist.

09Häufig gestellte Fragen

Der klügste Kopf im Raum

Du hast gerade in 16 Minuten mehr über Investieren gelernt als die meisten Schweizer in zehn Jahren. Du kennst die vier Säulen, du kennst den Kanon, du weisst, warum Sparplan, Zinseszins und Geduld zusammen das stärkste Trio der Finanzwelt sind — und du weisst, wo die eigentlichen Kosten versteckt liegen. Das macht dich nicht zum Experten. Aber es macht dich zum klügsten Kopf im Raum.

Investieren ist kein Opfer. Es ist das Gegenteil: es ist die Entscheidung, dass dein zukünftiges Ich genauso viel wert ist wie dein heutiges. Ein unvollständiger Plan, der heute aktiviert wird, schlägt den perfekten Plan, der in sechs Monaten immer noch im Kopf ist. Der zweitbeste Zeitpunkt ist in zehn Jahren. Der beste ist jetzt.

Geschrieben von Thierry Borgeat, Co-Founder von arvy, und überprüft von Patrick Rissi, CFA und Florian Jauch, CFA. Die Schweizer Vorsorge-Zahlen in diesem Artikel (BVG-Eintrittsschwelle CHF 22'680, Koordinationsabzug CHF 26'460, AHV-Maximalrente CHF 2'520/Monat, 3a-Maximum CHF 7'258) entsprechen dem Stand 2026. Die Kanon-Liste ist redaktionell kuratiert und repräsentiert unsere subjektive Einschätzung der zehn wichtigsten Evergreens für Schweizer Anleger:innen — mit der Priorität auf langfristiger Relevanz statt kurzfristiger Popularität. Zuletzt aktualisiert Mai 2026.

Disclaimer: Dieser Artikel dient allgemeinen Bildungszwecken und stellt keine persönliche Anlage-, Steuer- oder Vorsorgeberatung dar. Individuelle Situationen variieren, und die in diesem Hub verlinkten Artikel sollten als Orientierung, nicht als fertige Lösung verstanden werden. Für konkrete Entscheidungen empfehlen wir die Beratung durch unabhängige Fachpersonen. arvy ist ein von der FINMA beaufsichtigter Vermögensverwalter mit KAG-Lizenz (Art. 24). Impressum & Rechtliche Hinweise.