Investieren: Der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit
Juli 12, 2023
4 Minuten Lesezeit
“Heute fühlen sich Menschen, die Bargeld halten, wohl. Das sollten sie nicht. Sie haben sich für einen schrecklichen langfristigen Vermögenswert entschieden, der praktisch nichts einbringt und mit Sicherheit an Wert verlieren wird.”
– Warren Buffet, Investorenlegende
Kapitalanlagen sind ein leistungsfähiges Instrument, das dir helfen kann, deine finanziellen Ziele zu erreichen, sei es beim Sparen für die Pensionierung, beim Kauf eines Hauses oder beim Vermögensaufbau. Indem du dein Geld investierst, lässt du es im Wesentlichen für dich arbeiten, damit es sich im Laufe der Zeit vermehren kann. Aber für viele Menschen kann der Gedanke einer Investition einschüchternd und verunsichernd sein. Deshalb werden wir in diesem Leitfaden die Grundlagen des Investierens erläutern und dir zeigen, wie einfach es sein kann, noch heute mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.
Warum überhaupt Investieren?
Es gibt viele Gründe, warum du investieren solltest.
1. Zinseszins-Effekt
Einer der grössten Vorteile des Investierens ist, dass es dir helfen kann, mit der Zeit ein Vermögen aufzubauen. Indem du dein Geld in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Immobilien investierst, kannst du eine Rendite auf deine Investition erzielen. Diese Rendite kann in Form von Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinnen erzielt werden, und sie kann sich im Laufe der Zeit vermehren, was bedeutet, dass dein Geld Geld verdient, was wiederum mehr Geld einbringt.
Um die Macht des Zinseszinses zu veranschaulichen, nehmen wir an, dass du dich vor 40 Jahren entschlossen hast, 10.000 CHF in den Aktienmarkt zu investieren. Zusätzlich sparst du jeden Monat 200 CHF (2.400 CHF pro Jahr) und investierst diese Ersparnisse am Ende des Jahres. Wir gehen davon aus, dass der Markt im Durchschnitt 5 % pro Jahr abwirft. Das bedeutet, dass du 5 % auf den Wert deines Portfolios (Ersparnisse + Anfangsinvestition + kumulierte Gewinne) verdienst. Da der Wert deines Anlageportfolio im Laufe der Zeit steigt, bedeuten die 5 % Rendite einen höheren absoluten Gewinn, was zu einer exponentiellen Krümmung führt.
Grafik 1: Zinseszins-Effekt
Grafik 2: Aufschlüsselung der Beiträge: Sparplan vs. Investitionsrendite
Erklärung: Diese Grafik zeigt, wie viel dein jährliches Ersparnis beiträgt, also konstant 2'400 CHF pro Jahr, während die Rendite deines Portfolios im Laufe der Zeit ein Mehrfaches dieses Betrags beiträgt (z.B. Jahr 1: 10'000 CHF x 5% = 500; Jahr 40: 340'000 CHF x 5% = 17'000).
2. Reale Bedingungen
Wir sind der Meinung, dass der grösste Vorteil für Investoren darin besteht, das Kapital im Laufe der Zeit zu vermehren. Stell dir vor, du hättest am 26. August 1992, meinem Geburtstag, $10'000 in den Aktienmarkt angelegt, dann hättest du heute $107'305 - der Einfachheit halber haben wir auf einen Sparplan verzichtet. Natürlich hättest du einige Höhen und Tiefen erlebt (Kriege, Krisen, Pandemien usw.), aber du wärst immer noch wesentlich besser dran als mit einem 2%-Sparkonto ($18'580) - siehe Grafik 2. Dieses Wachstum ist das Ergebnis des Zinseszinseffekts. Wir werden diesen Effekt noch genauer erläutern.
Grafik 2: Anlagewerte vs. Sparkonti
Erklärung: Diese Grafik zeigt einen Vergleich zwischen 10'000 $, die in den Aktienmarkt (S&P 500) investiert werden, und 10'000 $, die auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 2% liegen.
3. Erreiche finanzielle Unabhängigkeit
Ein weiterer wichtiger Vorteil von Investitionen ist, dass sie dir helfen können, deine finanziellen Ziele zu erreichen. Ganz gleich, ob du für den Ruhestand, eine Anzahlung auf ein Haus oder die Ausbildung deines Kindes sparst, Investitionen können dir helfen, deine Ziele schneller zu erreichen. Indem du dein Geld investierst, gibst du ihm die Möglichkeit zu arbeiten, was bedeutet, dass deine Ersparnisse in der Zukunft mehr Nutzen haben werden und dir helfen können deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
4. Investieren ist für alle
Investieren ist nicht nur etwas für Wohlhabende, man kann schon mit 1000 Dollar beginnen. Wie wir im vorherigen Beispiel gesehen haben, ist es wichtig, so früh wie möglich damit anzufangen, da die Kraft des Zinseszinseffekts dein Vermögen im Laufe der Zeit erheblich beeinflussen kann. Wir sind immer noch erstaunt, dass uns das niemand gesagt hat, aber wenn man in seinen 30ern oder noch besser in seinen 20ern ist, hat man einen erheblichen Vorteil gegenüber älteren Anlegern. Aufgrund der Unvorhersehbarkeit des Aktienmarktes liegt die theoretische Wahrscheinlichkeit, dass es morgen aufwärts oder abwärts geht, bei 50 %. Je länger der Zeithorizont, desto mehr verschieben sich die Wahrscheinlichkeiten zu Ihren Gunsten. Das macht Sinn, oder?
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Investitionen ein wirkungsvolles Instrument sind, mit dem du Vermögen aufbauen und deine finanziellen Ziele erreichen kannst. Es ist nie zu früh oder zu spät, mit dem Investieren zu beginnen, aber wie wir bereits gezeigt haben, ist es umso besser, je früher du damit beginnst. Und es ist einfacher, als du denkst. Im nächsten Abschnitt zeigen wir dir, wie du deine finanzielle Situation beurteilst und Investitionsziele festlegst, damit du auf deinem Weg zum finanziellen Wohlstand loslegen kannst.
arvy's takeaway: Investieren ist ein langfristiges Spiel. Je früher du damit beginnst, desto besser, denn im Laufe der Jahre nimmt der Zinseszinseffekt zu und kann dir helfen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wir verstehen, dass die Märkte einschüchternd sein können, deshalb hast du uns.
