Warum arvy: Dein Partner fürs Langzeit-Investieren

Die meisten Investment-Apps verkaufen dir ein Portfolio. Die guten verkaufen dir zusätzlich Einfachheit. Was fast keine verkauft, ist das, was wirklich darüber entscheidet, ob du über 30 Jahre Vermögen aufbaust — oder heimlich die Hälfte davon an deine eigenen Emotionen verlierst. Dieser Artikel handelt davon, warum genau das alles wert ist. Und warum wir arvy darum herum gebaut haben.

Von Thierry Borgeat, Co-Founder arvy · 14 Min Lesezeit · Zuletzt aktualisiert April 2026

Im Jahr 1737 schrieb Benjamin Franklin einen der meistzitierten Sätze der Finanzgeschichte: «An investment in knowledge pays the best interest» — eine Investition in Wissen zahlt die besten Zinsen.

Der Satz wird so oft zitiert, dass er zu Hintergrundrauschen geworden ist — die Art von Weisheit, die man nickend liest, als Screenshot speichert und wieder vergisst. Aber wenn du die Mathematik dahinter wirklich anschaust, war Franklin nicht poetisch. Er beschrieb etwas, das mathematisch belegbar ist. Und 2014 hat Vanguard es bewiesen.

Das ist keine Prognose. Das ist das empirische Ergebnis der meistzitierten Forschung der gesamten Anlageberatungs-Industrie, repliziert in drei unabhängigen Studien von drei unabhängigen Institutionen. Und es ist das Wichtigste, was jeder Anleger verstehen sollte, bevor er auch nur einen einzigen Franken anlegt.

Denn hier ist, was passiert, wenn du 1.5% über 30 Jahre auf einen Sparplan von CHF 500 im Monat aufzinst: kein Rundungsfehler. Keine kleine Unannehmlichkeit. Ein Unterschied von über CHF 200'000 am Ende — bei identischen Einzahlungen, identischem Markt, identischer steuerlicher Behandlung.

Die einzige Variable? Ob jemand in deiner Ecke stand, als der Markt 30% fiel und alle sagten, du solltest verkaufen.

Dieser Artikel handelt von den drei Dingen, über die niemand beim Langzeit-Investieren ehrlich spricht — und warum arvy rund um alle drei gebaut wurde. Er ist indirekt auch die ehrliche Antwort auf eine Frage, die uns ständig gestellt wird: Warum sind eure Gebühren höher als die eines passiven ETF?

Die kurze Antwort: Weil 0.5% mehr Gebühren im Vergleich zu 1.5% verlorenen Renditen nicht teuer sind. Es ist das beste Geschäft der gesamten Finanzbranche.

Die lange Antwort ist alles, was darunter steht.

1. Wissen zinst am besten — und wir können es beweisen

Als Franklin diesen Satz schrieb, existierten Finanzmärkte im heutigen Sinn kaum. Keine ETFs, keine Investmentfonds, keine Bloomberg-Terminals, keine Apps. Und trotzdem spürte er etwas, was drei Jahrhunderte Finanzforschung später bestätigen würden: Die beste Investition ist nicht in irgendeinen Vermögenswert. Sie ist in dein eigenes Verständnis.

Das ist der Grund, warum das konkret wichtig ist.

Wenn du einen passiven ETF besitzt, besitzt du rund 1'500 Unternehmen. Wenn dich jemand bitten würde, zehn davon zu nennen, könntest du es wahrscheinlich — Apple, Microsoft, Nestlé, Amazon und eine Handvoll mehr. Bei hundert würdest du scheitern. Nicht weil du nicht intelligent wärst. Sondern weil niemand die Zeit hat, 1'500 Unternehmen zu verstehen. Der ETF wurde genau deshalb erfunden, damit du es nicht musst.

Das ist ein Vorteil, wenn Märkte steigen. Es wird zum Problem, wenn sie fallen.

Denn wenn der Markt 25% fällt — und das wird er, wiederholt, über die nächsten 30 Jahre — schaust du auf dein Portfolio und fühlst eine Version dessen, was jeder Anleger fühlt, der alleine investiert: Ich weiss eigentlich nicht, was ich besitze, also weiss ich nicht, ob es sich erholen wird, also sollte ich wahrscheinlich verkaufen, bevor es noch schlimmer wird.

Dieser Satz ist der teuerste Gedanke in der gesamten Finanzwelt. Und er ist die Erklärung für die 1.5%-Lücke, die Vanguard gemessen hat.

Vergleiche das mit dem Besitz von ~30 Qualitätsunternehmen, über die du tatsächlich etwas gelesen hast. Wenn Nestlé 15% fällt, denkst du nicht «verkaufen» — du denkst an die 150-jährige Geschichte eines Unternehmens, das Essen durch zwei Weltkriege, die Grosse Depression, die Finanzkrise 2008 und COVID-19 verkauft hat. Wenn Visa schwankt, erinnerst du dich daran, dass jede Kartentransaktion weltweit immer noch über ihre Infrastruktur läuft — und dass sie noch nie eine Dividende ausgelassen haben. Wenn LVMH wackelt, verstehst du, dass es zyklisch ist, nicht strukturell.

Das Wissen verhindert nicht den Rückgang. Es verhindert die Panik. Und die Panik zu verhindern ist im Schnitt etwa 1.5% pro Jahr wert — aufgezinst, ein Leben lang.

Das ist, was Franklin meinte. Und deshalb kommt jedes arvy-Produkt mit einer wöchentlichen Unternehmensanalyse, einem Book Club, 11 interaktiven Rechnern und einer kompletten Bildungsbibliothek. Nicht als Marketing-Gimmick. Sondern als das eigentliche Produkt.

2. Die versteckte 1.5%-Steuer auf emotionale Anleger

Die Finanzindustrie streitet endlos über Gebühren. 0.25% gegen 0.45% gegen 0.85% gegen 1.1%. Jedes Forum, jeder Robo-Advisor-Vergleich, jedes Fintech-Pitch-Deck ist ein Wettrennen nach unten beim Preis. Und bis zu einem gewissen Punkt ist das Rennen wichtig — denn Gebühren zinsen sich auf, und hohe Gebühren zersetzen über die Zeit Vermögen.

Aber es gibt einen grösseren Kostenfaktor, den niemand eliminiert. Weil er unsichtbar, hässlich und unbequem zu thematisieren ist: die Kosten deines eigenen Verhaltens.

Das ist, was die Forschung wirklich zeigt:

Fünf verschiedene Institutionen. Fünf verschiedene Methodologien. Fünf verschiedene Zeiträume. Dieselbe Antwort: irgendwo zwischen 1.5% und 3% pro Jahr verschwinden aus der Rendite des durchschnittlichen Anlegers — aus Gründen, die nichts mit Märkten und alles mit der menschlichen Natur zu tun haben.

Warum wir alle dieselben Fehler machen

Bevor du denkst, dass du niemals in diese Falle tappen würdest — dass du anders bist, disziplinierter, rationaler als der Durchschnitt — bedenke: Die Daten umfassen Ärzte, Anwälte, Ingenieure, CFOs und professionelle Händler. Emotionale Entscheidungsfindung ist nicht mit Intelligenz korreliert. Sie ist damit korreliert, menschlich zu sein.

Das passiert in jedem Marktrückgang, jedes Mal:

1. Der Markt fällt 10%. Du fühlst dich vage unwohl, sagst dir aber, dass du langfristig dabei bist.
2. Er fällt weitere 10%. Du checkst dein Portfolio dreimal am Tag. Du fängst an, zwanghaft Finanznews zu lesen.
3. Bei -25% sagst du zu deiner Partnerin «ich glaube, wir sollten mindestens die Hälfte verkaufen». Sie stimmt zu, weil sie auch Angst hat.
4. Bei -30% verkaufst du. Die Erleichterung ist sofort da. Du kannst wieder schlafen.
5. Sechs Monate später ist der Markt 20% über dem Punkt, wo du verkauft hast. Du stehst vor zwei Optionen: höher zurückkaufen als du verkauft hast (demütigend) oder auf den nächsten Dip warten (du wirst für immer warten).
6. Zehn Jahre später hast du die gesamte Erholung verpasst. Deine «sichere» Entscheidung hat dich Hunderttausende Franken gekostet.

Das nennt sich Sequence Risk durch Verhaltensfehler, und es ist kein Charakterfehler — es ist ein Feature des menschlichen Gehirns. Die Evolution hat uns darauf gepolt, vor Gefahr zu fliehen. Ein fallender Aktienchart sieht für das limbische System exakt wie Gefahr aus. Dein rationales Gehirn weiss, dass es keine ist. Dein limbisches System interessiert das nicht.

Also hier ist die unbequeme Frage, die niemand stellt, der dir einen günstigen ETF verkaufen will: Was ist dein Plan für den Moment, in dem dein Portfolio 30% fällt?

Denn dieser Moment wird kommen. Nicht ob — wann. Er kam 2008. Er kam im März 2020. Er kam 2022. Er wird wieder kommen, mehrfach, bevor du in Pension gehst. Und die Forschung sagt klar: Was über dein 30-Jahres-Vermögen entscheidet, ist nicht der 0.4%-Gebührenunterschied zwischen Anbieter A und Anbieter B. Es ist, was du in diesem Moment tust.

Das gesamte arvy-Produkt ist rund um diesen Moment gebaut. Das Portfolio ist nur das Fahrzeug. Das Wissen ist die Bremse.

3. Die Einsamkeit eines seitwärts laufenden Marktes

Reden wir über etwas, worüber fast niemand ehrlich schreibt.

Crashes bekommen die ganze Aufmerksamkeit. Sie machen Schlagzeilen, sie lösen Emotionen aus, sie werden auf Charts eingezeichnet. Aber Crashes sind eigentlich nicht das, was die meisten Anleger bricht. Crashes sind kurz. Sie sind dramatisch. Sie sind in Monaten vorbei.

Was Menschen bricht, ist die langsame, zermürbende, mehrjährige Zeit, in der nichts passiert.

Schau dir den S&P 500 von 2000 bis 2013 an. Dreizehn Jahre. Zwei massive Crashes sandwiched um eine falsche Erholung. Jeden Monat hast du Geld eingezahlt — und jeden Monat hattest du nichts vorzuweisen. Jeder Zeitungsartikel bestätigte deine Angst. Jedes Abendessen-Gespräch erinnerte dich daran, was für ein Fehler Investieren gewesen war. Deine Freunde, die bei ihrem Sparkonto blieben, sahen klug aus. Du sahst aus wie jemand, der Geld in eine kaputte Maschine schüttet.

Oder schau dir Japan an. Der Nikkei erreichte 1989 seinen Höchststand bei fast 39'000 Punkten. Er erreichte dieses Niveau erst 2024 wieder. Fünfunddreissig Jahre «wo ist mein Geld?».

Das ist, was Seitwärts-Märkte so gefährlich macht: du weisst nicht, dass du in einem bist. Du weisst nicht, ob der nächste Monat Erholung oder einen weiteren Rückgang bringt. Du weisst nicht, ob du in den Boden eines zweijährigen Plateaus investierst oder in den Höhepunkt einer jahrzehntelangen Stagnation. Du schaust einfach zu, wie dein Portfolio Monat für Monat nichts tut, und die Stimme in deinem Kopf beginnt zu flüstern: vielleicht ist diese ganze Strategie kaputt. Vielleicht sollte ich etwas anderes probieren. Vielleicht sollte ich einfach aufhören.

Diese Stimme ist der Killer. Nicht der Crash. Das Flüstern.

Und genau hier wird Alleinsein teuer

Wenn du über einen passiven Robo-Advisor investierst — mit wem sprichst du während dieser zwei Jahre in denen nichts passiert? Mit der App? Mit der FAQ-Seite? Mit dem Helpdesk einer Firma, deren gesamtes Geschäftsmodell darauf basiert, keine Menschen in der Schlaufe zu haben?

Wenn du über deine Bank investierst — mit wem sprichst du? Mit dem Berater, der versuchen wird, dir ein Produkt zu verkaufen, das eine Provision generiert. Das ist keine Partnerschaft. Das ist ein Verkaufskanal im Anzug.

Wenn du alleine investierst — mit wem sprichst du? Mit deiner Partnerin? Einer Kollegin? Dem Kommentarbereich eines Reddit-Threads? «Ist es normal, dass mein Portfolio seit 18 Monaten nichts macht? Mache ich etwas falsch? Sollte ich die Strategie wechseln?»

Das ist die Einsamkeit, vor der dich niemand warnt. Und es ist die Einsamkeit, die bei fast allen jedes Jahr 1.5% verschwinden lässt.

Bei arvy hat diese Stimme mehrere Formen: den Weekly-Newsletter, der jeden Freitag in deinem Postfach landet, unabhängig davon, was die Märkte machen — ein Deep Dive in Nestlé, Visa oder Microsoft, der erklärt, warum das Geschäft in Ordnung ist, auch wenn der Kurs driftet. Den Book Club, der dich daran erinnert, dass jeder grosse Investor der Geschichte genau das durchlebt hat. Die Rechner, mit denen du deine Projektionen neu durchspielen kannst und siehst, dass die langfristige Mathematik auch von hier aus funktioniert. Die Tatsache, dass die drei Gründer — Thierry, Florian, Patrick — ihre eigenen sechsstelligen Co-Investments auch seitwärts driften sehen, und ehrlich darüber schreiben, was sie denken, fühlen und tun.

Nichts davon ändert den Markt. Alles davon ändert deine Beziehung zum Markt. Und das ist statistisch gesehen das eigentliche Produkt.

4. Niemand hat dir gesagt, dass Investieren Spass machen kann

Jetzt kommt der Teil dieses Artikels, den niemand erwartet.

Die Finanzindustrie hat Jahrzehnte damit verbracht, alle davon zu überzeugen, dass Investieren seriös, trocken, einschüchternd und grenzwertig gefährlich ist. Sie machen das, weil du, wenn du eingeschüchtert bist, jemanden dafür bezahlst, es für dich zu handhaben. Angst ist ein grossartiges Geschäftsmodell für Vermögensverwalter.

Aber hier ist das Geheimnis, das niemand mit einer Provisionsstruktur will, dass du es weisst: Investieren ist eines der faszinierendsten intellektuellen Hobbys, die du überhaupt haben kannst.

Denk darüber nach. Wenn du ein Stück Ferrari besitzt, hältst du nicht einfach einen Aktien-Ticker. Du bist Teilhaber eines Unternehmens, das Wartelisten für seine Autos verkauft — tatsächliche fünfjährige Wartelisten, bei denen Menschen Zehntausende Euro im Voraus zahlen, für das Privileg, eines Tages ein Auto kaufen zu dürfen. Das ist kein Geschäft. Das ist eine Religion mit Gewinn- und Verlustrechnung.

Wenn du Hermès besitzt, bist du Teil eines Unternehmens, das absichtlich weniger Birkin-Bags produziert, als nachgefragt werden. Das heisst: Der Zweitmarkt verkauft sie über dem Ladenpreis weiter. Das heisst: Hermès hat seit Jahrzehnten keine Preissetzungsmacht verloren. Denk darüber nach, wie selten das ist. Denk darüber nach, was das für die Mathematik des Aufzinsens bedeutet.

Wenn du ASML besitzt, bist du Teilhaber des einzigen Unternehmens weltweit, das die Maschinen herstellen kann, die die fortschrittlichsten Computerchips der Welt produzieren. Nicht «die besten darin». Das einzige Unternehmen. Ihr Hauptprodukt kostet EUR 200 Millionen pro Maschine, die Produktion dauert drei Jahre, und der Auftragsbestand reicht mehrere Jahre voraus. Wenn ASML morgen aufhörte zu liefern, würde die gesamte Halbleiterindustrie — die Grundlage der modernen digitalen Wirtschaft — innerhalb von 18 Monaten zum Stillstand kommen.

Das sind keine abstrakten Tickersymbole. Das sind reale menschliche Geschichten darüber, warum manche Unternehmen aussergewöhnlich sind und die meisten nicht. Und wenn du anfängst, sie wirklich zu lernen — wirklich, nicht nur Schlagzeilen überfliegen — hört Investieren auf, eine Pflicht zu sein, und wird etwas, das eher einem Puzzle oder einem Detektivroman ähnelt.

Das meinen wir, wenn wir sagen, arvy ist eine Investment-Bildungs-Firma, die zufällig ein Investment-Produkt hat. Das Weekly ist so gebaut, dass es wirklich unterhaltsam zu lesen ist — die Art von Ding, die Leser in den Lesezeichen speichern und an Freunde weiterleiten. Der Book Club pickt die besten Investment-Bücher aller Zeiten und destilliert sie zu Zehn-Minuten-Zusammenfassungen. Die 11 Rechner sind so gebaut, dass du mit Zahlen spielen und Zinseszins, Steuerersparnisse und FIRE-Szenarien auf eine Art verstehst, die kein passiver ETF-Anbieter bietet.

Und ja, die 30+ Artikel, die wir in NZZ The Market veröffentlicht haben — der seriösesten Schweizer Finanzpublikation — wurden von denselben drei Personen geschrieben, die das Portfolio verwalten. Nicht ausgelagert. Nicht PR-getrieben. Echte Investment-Analysen von echten CFA-Charterholdern, die ihr eigenes Geld genauso investieren.

Denn wir glauben — und die Daten unterstützen uns — dass ein Anleger, der echtes Interesse an seinem eigenen Portfolio hat, dramatisch bessere Entscheidungen trifft als einer, der es nicht hat. Und einer der besten Wege, echtes Interesse zu entwickeln, ist zu merken, dass die Unternehmen, die du besitzt, seltsamer, cooler und faszinierender sind, als dir irgendjemand erzählt hat.

5. Was ein Partner tatsächlich leistet (und eine App nicht)

Fassen wir das alles in einer einfachen Definition zusammen.

Es gibt drei grobe Wege, in der Schweiz auf Investments zuzugreifen:

Alle drei können dir theoretisch die gleiche Marktrendite bringen. Aber in der Praxis — in der empirischen, messbaren, forschungsbasierten Realität des tatsächlichen Anlegerverhaltens — hilft dir nur die dritte dabei, diese Marktrendite tatsächlich einzufangen. Weil nur die dritte den 1.5% adressiert, den du stillschweigend an dich selbst verlierst.

Ein Partner ist kein Feature. Es ist eine komplett andere Produktkategorie. Und es ist die Produktkategorie, als die arvy gebaut wurde.

Wie das konkret aussieht

6. Die Gebührenfrage — ehrlich beantwortet

Jetzt der Teil, auf den alle gewartet haben.

Passive ETF-Robo-Advisors in der Schweiz verlangen 0.25% bis 0.45% pro Jahr + TER von ca 0.20% - 0.30%. arvy verlangt 0.84% bis 1.11% (All-In, inkl TER). Das ist ein Unterschied von ungefähr 0.20% - 0.5% pro Jahr. Lass uns nicht so tun, als wäre diese Zahl null. Auf einem CHF 500'000-Portfolio über 20 Jahre zinst ein 0.5%-Gebührenunterschied zu rund CHF 60'000 zusätzlichen Kosten.

Das ist echtes Geld. Wir werden deine Intelligenz nicht beleidigen, indem wir so tun als wäre es das nicht.

Aber hier ist die eigentliche Frage, die du dir stellen solltest: Wofür zahlst du diese 0.5%, und ist das, wofür du zahlst, mehr wert als 0.5%?

Hier ist der Vergleich, den sonst niemand ehrlich zeigen wird:

Gleiche Einzahlungen. Gleiche Märkte. Gleiche Steuern. Der einzige Unterschied ist, ob du das Wissen und das Framework hattest, um rational investiert zu bleiben. Dieser Unterschied ist CHF 173'000 wert. Und du hast über denselben Zeitraum ca. CHF 50'000 mehr an Gebühren bezahlt, um ihn zu bekommen. Netto: Du bist CHF 123'000 voraus.

Das ist kein Verkaufspitch. Das ist empirische Forschung von drei unabhängigen Institutionen, angewandt auf ein realistisches Szenario, mit ehrlicher Mathematik auf beiden Seiten.

Jetzt — all das setzt voraus, dass der Verhaltens-Vorteil tatsächlich eintritt. Wenn du die Art von Mensch bist, die sowieso investiert geblieben wäre — jemand der Jahresberichte zum Vergnügen liest, 2008 nicht mit der Wimper gezuckt hat und nie eine Stimme im Ohr brauchte — dann ist ehrlich gesagt ein passiver ETF vielleicht günstiger und besser für dich. Wir würden dir das direkt sagen. Wir haben es Leuten direkt gesagt.

Aber wenn du ein normaler Mensch bist — wenn du je den Drang hattest, bei einem Rückgang zu verkaufen, wenn du je gefragt hast, ob deine Strategie kaputt ist, wenn du je um 3 Uhr morgens wach gelegen hast wegen einer roten Zahl auf einem Bildschirm — dann ist das Partner-Modell mathematisch gesehen die überwältigend bessere Wahl. Nicht weil wir es sagen. Sondern weil es drei Jahrzehnte unabhängige Forschung sagen.

7. Werde Teil der Reise

Hier ist, was wir wirklich über Langzeit-Investieren glauben, so einfach wie möglich gesagt:

Der Markt wird seine Arbeit über 30 Jahre machen. Globale Aktien haben über ein Jahrhundert durchschnittlich 7-9% pro Jahr zurückgebracht, durch Kriege, Pandemien, Inflation, Deflation, politische Krisen und alles andere. Das wird nicht aufhören. Es ist der zuverlässigste Vermögensaufbau-Mechanismus, den die Menschheit je entdeckt hat.

Deine Aufgabe ist es, in 30 Jahren immer noch im Markt zu sein. Nicht ihn zu timen. Nicht ihn zu schlagen. Nicht die besten Quartale zu picken. Einfach präsent zu sein und für die gesamte Reise aufzuzinsen.

Das Einzige, was dich von deiner Aufgabe abhalten kann, bist du selbst. Konkret: deine Emotionen bei Rückgängen, deine Langeweile bei Seitwärts-Märkten, deine Einsamkeit wenn niemand erklärt was gerade passiert, und deine natürliche menschliche Tendenz, Gewissheit in einem inhärent ungewissen Prozess zu suchen.

Die einzige wirkliche Aufgabe eines guten Partners ist, dich dabei zu halten deine Aufgabe zu tun. Durch Wissen (damit du verstehst was du besitzt), Community (damit du dich nicht alleine fühlst), Ehrlichkeit (damit du dem Framework vertraust), Bildung (damit du über die Zeit besser wirst) und Freude (damit sich die Reise nicht wie Arbeit anfühlt).

Darum existiert arvy. Das ist, was wir zu bauen versuchen. Und deshalb — wenn du den Rest unseres Contents liest, vom Weekly über die Rechner bis zu den Expat-Guides — wirst du merken, dass es sich nicht wie klassisches Finanz-Marketing anfühlt. Es fühlt sich an wie etwas, das jemand geschrieben hat, weil er will, dass du es verstehst.

Weil wir das wollen. Weil du es verdienst. Weil die Forschung klar zeigt, was passiert, wenn du es nicht tust.

Du musst heute nichts entscheiden. Du musst kein Geld bewegen. Du musst keine Konten schliessen.

Du musst nur einen Schritt machen: Lies eine Ausgabe unseres Weekly. Schau, wie es sich anfühlt, ein Qualitätsunternehmen in zehn Minuten wirklich zu verstehen. Schau, ob die Stimme ehrlich klingt. Schau, ob die Analyse nützlich ist. Schau, ob es Investieren interessanter macht, nicht weniger.

Wenn ja, lies weiter. Wenn nein, melde dich ab — keine bösen Gefühle, keine Emails, nichts verloren. Die Mathematik, die Unternehmen, die Forschung, die Ideen — sie gehören dir, egal was. Wissen zinst am besten, egal ob du mit uns investierst oder nicht. Das ist, was Franklin eigentlich gemeint hat.

Aber wenn es resoniert — wenn eine wöchentliche Unternehmensgeschichte anfängt zu verändern, wie du darüber denkst, was du besitzt — dann sind wir da, wenn du bereit bist. Für die 3a. Für deinen Sparplan. Für dein Kinderkonto. Für die ganze 30-jährige Reise.

Denn die beste Zeit, um mit Investieren anzufangen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt. Und der beste Weg, um in 20 Jahren immer noch zu investieren, ist mit jemandem, der tatsächlich versteht, warum du vielleicht aufhören möchtest — und dir jeden Freitag einen Brief schreibt, um dich daran zu erinnern, warum du es nicht solltest.

Geschrieben von Thierry Borgeat, Co-Founder arvy. Review durch Patrick Rissi, CFA und Florian Jauch, CFA.
Die drei Gründer investieren über CHF 100'000 ihres eigenen Geldes im selben Portfolio wie arvy-Kunden.

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Disclaimer: Dieser Artikel dient allgemeinen Bildungszwecken und stellt keine persönliche Anlageberatung dar. Vergangene Performance ist kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die zitierte Verhaltens-Forschung (Vanguard Advisor's Alpha, Morningstar Gamma-Studie, Envestnet Capital Sigma, Dalbar QAIB, JP Morgan Guide to Retirement) stellt Durchschnittswerte über untersuchte Populationen dar und trifft möglicherweise nicht auf deine individuelle Situation zu. Projektionen von Endvermögen bei verschiedenen Rendite-Annahmen sind illustrativ und keine Garantien. arvy ist ein von der FINMA beaufsichtigter Vermögensverwalter. Die Gebührenspanne von 0.84-1.11% bezieht sich auf arvys aktuelle All-in-Gebühren für 3a- und Sparplan-Produkte per April 2026; aktuelle Preise unter arvy.ch/gebuehren. Die Erwähnung anderer Anbieter (Finpension, VIAC, frankly, True Wealth, findependent, Viac Invest) dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Empfehlung oder Partnerschaft dar.