Zinseszinsrechner: Berechne, wie dein Geld mit dem Zinseszins-Effekt wächst
März 1, 2026
8 Minuten Lesezeit
Zinseszinsrechner: Berechne, wie dein Geld mit dem Zinseszins-Effekt wächst
Startkapital + Sparrate + Rendite + Zeit. Sieh in 10 Sekunden, wie viel aus CHF 500/Monat über 30 Jahre wird — und warum der Zinseszins Albert Einsteins „achtes Weltwunder" ist.
In 30 Sekunden — was du wissen musst
- Zinseszins = Zinsen auf Zinsen. Dein Geld wächst exponentiell, nicht linear — weil auch deine bereits verdienten Renditen Rendite erzeugen.
- 72er-Regel: 72 ÷ Rendite (in %) = Jahre bis sich dein Geld verdoppelt. Bei 7% Rendite: ~10 Jahre. Bei 0.75% Sparkonto: ~96 Jahre.
- CHF 500/Monat × 7% × 30 Jahre = CHF 610'000. Davon eingezahlt: CHF 180'000. Zinsertrag: CHF 430'000 (70% deines Endvermögens kommt aus dem Zinseszins).
- Zeit schlägt Rendite. Wer mit 25 startet, braucht für CHF 1 Mio. ~CHF 500/Monat bei 7%. Wer erst mit 45 startet, braucht ~CHF 2'200/Monat — fünfmal mehr.
- Gebühren sind negativer Zinseszins. 2% Gebühren über 30 Jahre kosten 30–40% deines Endvermögens. Der grösste vermeidbare Renditefresser.
Albert Einstein soll den Zinseszins als das „achte Weltwunder" bezeichnet haben. Ob er das wirklich gesagt hat, ist umstritten — die Wirkung des Zinseszinseffekts ist es nicht. Berechne hier, wie dein Vermögen über die Zeit wächst.
Zinseszinsrechner
Startkapital
CHF 10'000
Dein bereits vorhandenes Vermögen das du investieren möchtest. Auch CHF 0 ist ein guter Start — der monatliche Sparplan macht den Unterschied. → Wie viel hast du frei? Budget-Rechner
CHF 0 – CHF 500'000
Monatliche Sparrate
CHF 500
Der Betrag den du jeden Monat per Dauerauftrag investierst. Schon CHF 100/Monat werden über 30 Jahre bei 7% zu über CHF 120'000. Der Dauerauftrag ist dein mächtigster Verbündeter. → Warum der Dauerauftrag so wichtig ist
CHF 0 – CHF 5'000 pro Monat
Jährliche Rendite
7%
Historischer Aktienmarkt-Durchschnitt (S&P 500): ~10% nominal, ~7% nach Inflation. Konservativ: 5-6%. Sparkonto: 0.5-1.5%. Anleihen: 2-3%. Je höher die Rendite, desto wichtiger sind tiefe Gebühren. → Gebührenvergleich
Historischer Durchschnitt Aktienmarkt: ~7% p.a. nach Inflation
Anlagehorizont
20 Jahre
Je länger du investiert bleibst, desto stärker wirkt der Zinseszins. 10 Jahre mehr können dein Vermögen verdoppeln. Der beste Zeitpunkt anzufangen war gestern — der zweitbeste ist heute.
1 – 50 Jahre
Endvermögen
CHF 270'521
Eingezahlt
CHF 130'000
48%
Zinsertrag
CHF 140'521
52%
Eingezahlt
Zinsertrag
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Was ist der Zinseszins-Effekt?
Der Zinseszins-Effekt (englisch: Compound Interest) bedeutet, dass du nicht nur auf dein eingezahltes Kapital Rendite erzielst, sondern auch auf die bereits erzielte Rendite. Dein Geld arbeitet für dich — und die Erträge arbeiten ebenfalls für dich. Dieses exponentielle Wachstum wird umso stärker, je länger du investiert bleibst.
Ein einfaches Beispiel: Wenn du CHF 10'000 bei 7% Rendite investierst, hast du nach einem Jahr CHF 10'700. Im zweiten Jahr erzielst du 7% nicht auf CHF 10'000, sondern auf CHF 10'700 — also CHF 749 statt CHF 700. Im dritten Jahr sind es CHF 801. Diese Differenz mag klein erscheinen, aber über 20 oder 30 Jahre wird der Effekt gewaltig.
Die 72er-Regel: Wann verdoppelt sich dein Geld?
Die 72er-Regel ist eine der nützlichsten Faustregeln der Finanzwelt — und sie funktioniert ohne Taschenrechner. Sie beantwortet die Frage: „Wie lange dauert es, bis sich mein Geld verdoppelt?"
Formel: 72 ÷ jährliche Rendite (in %) = Jahre bis zur Verdopplung.
| Anlageart | Typische Rendite | Verdopplungszeit | Aus CHF 10'000 werden … |
|---|---|---|---|
| Aktien (langfristig) | 7% | ~10 Jahre | nach 30 Jahren CHF 76'000 |
| Aktien-ETF (konservativ) | 5% | ~14 Jahre | nach 30 Jahren CHF 43'000 |
| Anleihen / gemischtes Portfolio | 3% | ~24 Jahre | nach 30 Jahren CHF 24'000 |
| Schweizer Sparkonto | 0.75% | ~96 Jahre | nach 30 Jahren CHF 12'500 |
Die 72er-Regel ist eine Näherung — sie ist exakt für stetige Verzinsung und gut genug für Renditen zwischen 4% und 12%. Praktisch genauer als die meisten Bauchgefühl-Schätzungen.
Die drei Hebel des Zinseszins
Zeit: Der wichtigste Faktor. Je früher du anfängst, desto stärker wirkt der Effekt. 10 Jahre mehr Anlagehorizont können den Unterschied zwischen einem komfortablen und einem bescheidenen Ruhestand ausmachen. Deshalb ist der beste Zeitpunkt, mit dem Investieren zu beginnen: jetzt.
Regelmässigkeit: Ein monatlicher Dauerauftrag (Dollar-Cost-Averaging) ist der mächtigste Verbündete des Zinseszins. Selbst kleine Beträge — CHF 200, 300 oder 500 pro Monat — summieren sich über die Jahrzehnte zu erstaunlichen Beträgen.
Rendite: Der Unterschied zwischen 3% und 7% pro Jahr mag gering erscheinen — aber über 30 Jahre verdreifacht sich das Endvermögen. Deshalb ist es wichtig, in Anlageklassen mit höherem Renditepotenzial zu investieren, wie Aktien — und dabei die Gebühren so tief wie möglich zu halten.
Sparplan-Tabelle: Was wird aus CHF X/Monat in 30 Jahren?
Bei 7% jährlicher Rendite (historischer Aktienmarkt-Durchschnitt nach Inflation), ohne Startkapital:
| Monatliche Sparrate | Eingezahlt nach 30 Jahren | Endvermögen | Davon Zinsertrag |
|---|---|---|---|
| CHF 100 | CHF 36'000 | CHF 122'000 | CHF 86'000 (70%) |
| CHF 250 | CHF 90'000 | CHF 305'000 | CHF 215'000 (70%) |
| CHF 500 | CHF 180'000 | CHF 610'000 | CHF 430'000 (70%) |
| CHF 1'000 | CHF 360'000 | CHF 1'220'000 | CHF 860'000 (70%) |
| CHF 2'000 | CHF 720'000 | CHF 2'440'000 | CHF 1'720'000 (70%) |
Lies die letzte Spalte nochmal: Bei jeder Sparrate macht der Zinseszins etwa 70% deines Endvermögens aus — und nur 30% kommen aus deinen Einzahlungen. Das Geld arbeitet härter als du.
Startalter: Zeit schlägt Rendite
Die wichtigste Variable im Zinseszins ist nicht die Rendite — es ist die Zeit. Drei Personen, alle mit Ziel CHF 1 Million bis Alter 65, bei 7% Rendite:
| Startalter | Anlagehorizont | Nötige Sparrate | Total eingezahlt | Aus Zinseszins |
|---|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 40 Jahre | CHF 380/Monat | CHF 182'400 | 82% |
| 35 Jahre | 30 Jahre | CHF 820/Monat | CHF 295'200 | 71% |
| 45 Jahre | 20 Jahre | CHF 1'920/Monat | CHF 460'800 | 54% |
| 55 Jahre | 10 Jahre | CHF 5'780/Monat | CHF 693'600 | 31% |
Kostet zu warten?
Wer 10 Jahre wartet (35 statt 25 starten), muss mehr als das Doppelte pro Monat einzahlen. Wer 30 Jahre wartet (55 statt 25 starten), muss 15× so viel einzahlen — und der Zinseszins macht trotzdem nur 31% statt 82% aus. Zeit ist der einzige Hebel, den du nicht zurückbekommst.
📚 arvy Book Club
Psychology of Money — Morgan Housel
Warum wurde Warren Buffett reich? Nicht weil er der beste Investor der Welt ist, sondern weil er seit 75 Jahren investiert. 99% seines Vermögens entstand nach seinem 50. Geburtstag. Housels wichtigste Erkenntnis: Die eigentliche Variable im Investieren ist nicht die Rendite — es ist die Zeit.
Warum Gebühren den Zinseszins töten
Gebühren wirken wie negativer Zinseszins. Wenn du 2% pro Jahr an Gebühren zahlst (wie bei vielen Schweizer Banken), wird das nicht nur von deiner Rendite abgezogen — es reduziert auch die Basis, auf der zukünftige Renditen berechnet werden. Über 30 Jahre können hohe Gebühren dein Endvermögen um 30–40% reduzieren.
| Gebühr p.a. | Endvermögen nach 30 Jahren | Verlust durch Gebühren |
|---|---|---|
| 0% (theoretisch) | CHF 610'000 | CHF 0 |
| 0.9% (arvy) | CHF 512'000 | CHF 98'000 (16%) |
| 1.5% (Robo-Advisor) | CHF 457'000 | CHF 153'000 (25%) |
| 2.5% (typische CH-Bank) | CHF 380'000 | CHF 230'000 (38%) |
CHF 500/Monat über 30 Jahre bei 7% Brutto-Rendite. Bei arvy liegen die All-in-Gebühren bei 0.84–1.11% pro Jahr — inklusive Vermögensverwaltung, Transaktionen, Stempelsteuer und Steuerausweis. → Gebühren im Detail
Konkrete Beispielrechnungen
Beispiel 1 — Berufseinsteiger: CHF 0 Startkapital, CHF 300/Monat, 7% Rendite, 35 Jahre = CHF 531'715. Eingezahlt: CHF 126'000. Zinsertrag: CHF 405'715 (76%). Mehr als drei Viertel des Vermögens stammt aus dem Zinseszins-Effekt.
Beispiel 2 — Sparplan ab 30: CHF 20'000 Startkapital, CHF 500/Monat, 7% Rendite, 25 Jahre = CHF 513'951. Eingezahlt: CHF 170'000. Zinsertrag: CHF 343'951 (67%).
Beispiel 3 — Konservativ ab 50: CHF 100'000 Startkapital, CHF 1'000/Monat, 5% Rendite, 15 Jahre = CHF 475'631. Eingezahlt: CHF 280'000. Zinsertrag: CHF 195'631 (41%).
Häufig gestellte Fragen zum Zinseszins
Was ist der Zinseszins-Effekt einfach erklärt?
Du bekommst Zinsen auf dein Geld — und dann Zinsen auf die Zinsen. CHF 10'000 bei 7% sind nach einem Jahr CHF 10'700. Im zweiten Jahr verdienst du 7% auf CHF 10'700, nicht auf 10'000 — also CHF 749. Diese kleine Differenz wächst exponentiell. Nach 30 Jahren werden aus CHF 10'000 rund CHF 76'000 — ohne jede weitere Einzahlung.
Wann verdoppelt sich mein Geld? (72er-Regel)
Teile 72 durch deine jährliche Rendite in Prozent. Bei 7% Rendite verdoppelt sich dein Geld in ~10 Jahren. Bei 5%: ~14 Jahre. Bei 0.75% Sparkonto: ~96 Jahre. Bei 9%: ~8 Jahre. Die Regel ist eine Näherung und am genauesten zwischen 4% und 12% Rendite.
Wie viel wird aus CHF 500 pro Monat in 30 Jahren?
Bei 7% jährlicher Rendite werden aus CHF 500/Monat (= CHF 180'000 eingezahlt über 30 Jahre) rund CHF 610'000. Davon stammen CHF 430'000 (70%) aus dem Zinseszins-Effekt — nur CHF 180'000 sind deine Einzahlungen. Auf dem Sparkonto bei 0.75% wären es nur CHF 202'000.
Wie viel muss ich monatlich für CHF 1 Million sparen?
Bei 7% Rendite: ab Alter 25 reichen CHF 380/Monat (40 Jahre), ab 35 brauchst du CHF 820/Monat (30 Jahre), ab 45 schon CHF 1'920/Monat (20 Jahre). Wer mit 55 startet, müsste CHF 5'780/Monat sparen — fünfzehnmal mehr als der 25-Jährige. Die wichtigste Variable ist nicht die Rendite, sondern die Zeit.
Welche Rendite ist realistisch für die Berechnung?
Historischer Aktienmarkt-Durchschnitt (S&P 500, MSCI World): ~10% nominal, ~7% nach Inflation. Konservativer Ansatz: 5-6%. Gemischtes Portfolio (60/40): 4-5%. Anleihen: 2-3%. Schweizer Sparkonto: 0.5-1.5%. Wir empfehlen für langfristige Aktien-Sparpläne die Annahme von 6-7% nach Inflation.
Was ist der Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins?
Beim einfachen Zins wachsen die Zinsen jedes Jahr gleich (linear). Beim Zinseszins wachsen die Zinsen jedes Jahr stärker (exponentiell), weil sie auf dem gesamten bisherigen Vermögen berechnet werden. CHF 10'000 bei 7% nach 30 Jahren: einfacher Zins = CHF 31'000, Zinseszins = CHF 76'000. Der Unterschied von CHF 45'000 ist die Magie des Zinseszins.
Wie kann ich den Zinseszins optimal nutzen?
Drei Hebel: (1) Früh anfangen — Zeit ist der wichtigste Faktor. (2) Regelmässig einzahlen per Dauerauftrag — Dollar-Cost-Averaging. (3) Gebühren tief halten — 1% Unterschied bei den Gebühren kostet über 30 Jahre 20-30% deines Endvermögens. Plus: nie verkaufen im Crash — der Zinseszins braucht Zeit, um zu wirken.
Funktioniert der Zinseszins auch bei einem Sparkonto?
Theoretisch ja, praktisch kaum. Bei einem Schweizer Sparkonto-Zins von 0.5-1.5% und einer Inflation von 1.5-2% verlierst du real Kaufkraft — der Zinseszins ist negativ. CHF 100'000 heute haben in 30 Jahren bei 1.5% Inflation und 0.75% Zins nur noch die Kaufkraft von etwa CHF 75'000. → Inflationsrechner
Wie genau ist die Berechnung dieses Rechners?
Der Rechner verwendet die exakte mathematische Formel für monatliche Verzinsung mit regelmässigen Einzahlungen. Er berücksichtigt aber keine Steuern, keine Inflation und keine Gebühren — das tatsächliche Nettoergebnis wird typisch 15–30% tiefer liegen. Für deine reale Schweizer Situation kombiniere ihn mit unserem Gebührenvergleich und Inflationsrechner.
Hat Albert Einstein wirklich gesagt, Zinseszins sei das achte Weltwunder?
Vermutlich nicht. Das Zitat lässt sich nicht zuverlässig belegen — es taucht erstmals in den 1980er-Jahren in einer Werbeanzeige auf, mehr als 25 Jahre nach Einsteins Tod. Aber unabhängig vom Urheber bleibt der Punkt valide: Der Zinseszins-Effekt ist mathematisch eines der stärksten Phänomene im Vermögensaufbau. Auch ohne Einstein.
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